Карты, приложение банка и повседневные платежи во Вьетнаме

Счёт в грузинском банке ведётся сразу в нескольких валютах, и одна карта работает со всеми: у карты для нерезидентов это лари, доллары, евро и фунты. Повседневные траты удобнее держать в лари — в магазинах, кафе и такси расплачиваются национальной валютой, а конвертация при оплате картой идёт по курсу банка.

В каких валютах можно держать счёт

• Лари — обязательная валюта: в ней приходит зарплата от грузинского работодателя, списывается плата за обслуживание и оплачиваются коммунальные счета.
• Доллары и евро — для накоплений и входящих переводов из-за границы. Держать сбережения в валюте и переводить в лари по мере трат обычно выгоднее, чем конвертировать всю сумму сразу.
• Фунты стерлингов доступны в карточных продуктах для нерезидентов; отдельные банки открывают счета и в других валютах.

При оплате картой валюта списания выбирается автоматически: если счёт в валюте покупки есть, деньги уходят с него без конвертации. Порядок приоритета валют настраивается в приложении — проверьте его до первой поездки за границу.

Курс конвертации внутри банка отличается от курса Национального банка Грузии: официальный курс учётный, банк применяет свой. Для крупной суммы выгоднее обменный пункт, а не конвертация в приложении.

Какие карты выпускают и сколько стоит выпуск

• обычную карту выдают в отделении сразу или в течение нескольких рабочих дней, именную печатают дольше;
• выпуск оплачивается отдельно от пакета обслуживания, срочный выпуск дороже;
• перевыпуск при утере платный и обычно дороже первого выпуска;
• у карты есть срок действия: за месяц до окончания закажите новую, иначе платежи по подпискам сорвутся;
• крупные банки поддерживают бесконтактную оплату телефоном.

Для повседневных трат достаточно базовой карты. Премиальные пакеты имеют смысл, когда нужны страховка путешественника, доступ в бизнес-залы или бесплатные переводы за границу — иначе месячная плата съедает выгоду.

Где снимать наличные без комиссии

1. В банкоматах своего банка — своя карта в своём банкомате обычно без комиссии.
2. В банкомате чужого банка комиссию берут оба: и владелец банкомата, и ваш банк.
3. В отделении снять можно, но за операцию в кассе часто берут больше, чем в банкомате.
4. Наличные в валюте выдаёт не каждый банкомат: доллары есть в аппаратах в центре города, в спальных районах и малых городах — только лари.

Банкоматы часто предлагают конвертацию «в вашей валюте» — от неё отказывайтесь: курс такого пересчёта хуже банковского. Выбирайте списание в валюте счёта.

Обменные пункты в Грузии работают почти на каждой улице и меняют наличные по курсу лучше банковского. Схема для крупной суммы: снять валюту в банкомате или получить её в кассе, обменять в проверенном пункте, а не конвертировать внутри приложения.

Как платить коммунальные платежи и штрафы

Коммунальные счета в Грузии платят по абонентскому номеру — он указан в квитанции и в договоре на квартиру:

• приложение банка: раздел платежей, выбор поставщика (электричество, вода, газ, интернет, вывоз мусора), ввод абонентского номера, оплата;
• платёжные терминалы на улицах и в магазинах — принимают наличные и карты, берут небольшую комиссию;
• автоплатёж в приложении: списание в назначенный день, удобно для аренды и интернета.

Сохраните абонентские номера в шаблонах приложения при первой оплате. Квитанции по коммунальным услугам часто не приносят на бумаге: сумму смотрят в приложении по абонентскому номеру.

Штрафы за нарушение правил дорожного движения оплачиваются там же — по номеру постановления или по номеру автомобиля. Оплата в первые дни после вынесения обходится дешевле: за просрочку сумма растёт.

Какие лимиты действуют на снятие и переводы

Лимиты задаёт не закон, а банк, и они настраиваются в приложении:

Что ограничено	Где меняется
Суточная сумма снятия наличных в банкомате	настройки карты в приложении
Суточная сумма покупок картой	настройки карты в приложении
Сумма перевода в другой банк внутри страны	лимиты платежей в приложении
Сумма перевода за границу	тариф пакета, крупные суммы — через отделение
Оплата в интернете и за границей	отдельные переключатели в приложении

Перед крупной покупкой или отъездом поднимите нужный лимит заранее: повышение вступает в силу не мгновенно, а часть операций подтверждается только в отделении. Отдельно проверьте, включена ли оплата за границей — по умолчанию она может быть выключена.

При перевозке наличных через границу помните о пороге декларирования: суммы свыше 30 000 лари или эквивалента декларируются на таможне.

К счёту выдают дебетовую карту одной из трёх схем: национальной GPN либо международной Visa или Mastercard. В банкоматах своего банка снятие бесплатное, в чужих — около 7 500 рупий за операцию, а суточный лимит зависит от типа карты и держится в диапазоне 5–25 млн рупий. Платить картой удобно в супермаркетах и торговых центрах; на рынке, в варунге и у водителя нужны наличные или оплата по QR-коду.

Какие карты выпускают и сколько стоит выпуск

Схема	Где работает	Особенности
GPN (национальная)	только внутри Индонезии	самая дешёвая в обслуживании, принимается всеми местными терминалами
Visa / Mastercard	внутри страны и за границей	нужна для зарубежных покупок и подписок, месячная плата выше

• Выпуск карты при открытии счёта обычно входит в стоимость обслуживания либо стоит несколько десятков тысяч рупий разово.
• Месячная плата за карту у части банков берётся отдельно от платы за счёт — порядка 5 000–20 000 рупий в зависимости от уровня карты.
• Перевыпуск при утере или размагничивании — обычно 15 000–50 000 рупий; заявление подают в отделении, карту печатают на месте или привозят в течение двух недель.
• Кредитные карты иностранцу выдают редко: банк требует местный доход, NPWP и историю обслуживания в этом банке, обычно не меньше полугода.

Для бытовых расходов достаточно карты GPN. Если нужны зарубежные покупки, выгоднее держать GPN для местных операций и отдельно иностранную карту, чем платить за международную схему в индонезийском банке.

Где снимать наличные и какие комиссии в банкоматах

1. Банкоматы своего банка — снятие и проверка остатка бесплатно. Стоят в отделениях, торговых центрах, у супермаркетов Indomaret и Alfamart.
2. Банкоматы чужих банков в сетях ATM Bersama, PRIMA и ALTO — снятие около 7 500 рупий, проверка остатка около 4 000 рупий, перевод в другой банк около 6 500 рупий.
3. Снятие иностранной картой в индонезийском банкомате — комиссия банкомата 25 000–50 000 рупий за операцию плюс тарифы своего банка. Сумма выводится на экран до подтверждения; отказ от конвертации в валюту карты обычно выгоднее, чем согласие.

Чего стоит избегать: банкоматов на отдельно стоящих улицах и у ночных заведений, особенно на Бали, — карты там подменяют и копируют чаще. Снимать надёжнее в отделении банка или внутри торгового центра, при камерах и охране.

Если банкомат забрал карту, её изымает банк — владелец банкомата, а не ваш. Обращаться нужно в отделение того банка, чей банкомат, с паспортом.

Какие лимиты на снятие и переводы

• За одну операцию в банкомате выдаётся до 2 500 000–3 000 000 рупий — банкомат считает купюрами по 100 000.
• Суточное снятие — от 5 000 000 рупий по базовым картам до 25 000 000 рупий по премиальным.
• Перевод из банкомата в другой банк — как правило до 15 000 000–25 000 000 рупий в сутки.
• Перевод через приложение по BI-FAST — до 250 000 000 рупий за операцию по правилам системы; конкретный банк ставит свой суточный потолок ниже.
• Оплата по QR-коду QRIS — до 10 000 000 рупий за одно сканирование, суточный лимит устанавливает банк.

Лимиты меняются в приложении или в отделении. Перед крупной оплатой — залог за жильё, покупка мотоцикла — лимит поднимают заранее: сотрудник поднимает его сразу, а самостоятельно в приложении не всегда получается выйти за границу тарифа.

Как платить за жильё, связь и коммунальные услуги

Жильё. Долгосрочная аренда оплачивается переводом на счёт владельца или наличными по расписке. Аренда на месяцы вперёд — обычная практика, и перевод внутри одного банка проходит мгновенно и без комиссии.

Электричество (PLN). Два варианта счётчика:

• prabayar — предоплата: покупаете токен на сумму и вводите код с чека в счётчик;
• pascabayar — постоплата: счёт приходит каждый месяц, оплата до 20-го числа, иначе штраф и отключение.

Вода (PDAM), интернет и телевидение оплачиваются в приложении банка в разделе платежей по номеру абонента.

Связь. Пополнение предоплаченного номера (pulsa) и покупка пакета интернета — через приложение банка, кошелёк или в любом минимаркете.

Медицинская страховка BPJS, налог на транспорт и штрафы — тоже в разделе платежей приложения.

Платежи в минимаркете принимают наличными, комиссия за услугу — обычно 1 000–2 500 рупий за квитанцию. Через приложение банка большинство таких платежей бесплатны либо стоят столько же.

Как платить в аренду и не потерять деньги

• Проверяйте имя получателя до подтверждения перевода: приложение показывает имя владельца счёта, и оно должно совпадать с именем в договоре аренды.
• Сохраняйте подтверждения переводов и расписки: при споре о депозите это единственное доказательство.
• Не платите за год вперёд без договора с точными датами, суммой депозита и условиями возврата.
• Уточните, кто платит за электричество и воду — в объявлениях это часто не указано, а счёт за кондиционер в жару заметен.
• Проверяйте показания счётчика при заселении и фиксируйте их фотографией.

Насколько распространена оплата картой и наличными

• Карту принимают в супермаркетах, торговых центрах, сетевых кафе, отелях, аптеках, на автозаправках.
• Оплата по QR-коду QRIS доступна там, где терминала нет: в варунгах, у уличных торговцев, в маленьких кафе, на парковках. Часто это единственный безналичный способ.
• Только наличные — рынки, водители, мелкие мастерские, храмы и входные билеты в деревнях, чаевые.
• Надбавка за карту. Мелкие продавцы иногда добавляют 1–3% к сумме при оплате картой. Об этом предупреждают на кассе, и наличные в таком случае дешевле.

Рабочая привычка: держать при себе 200 000–500 000 рупий купюрами по 20 000 и 50 000. Крупная банкнота в 100 000 рупий у мелкого торговца часто остаётся без сдачи.

Вместе со счётом банк выдаёт дебетовую карту Visa или Mastercard — обычно бесплатно и в день оформления, если отделение печатает карты на месте. Ею платят везде, включая такси и мелкие лавки: бесконтактная оплата принимается почти повсеместно, Apple Pay и Google Pay работают. Кредитную карту дают отдельно и только под подтверждённый доход.

Какую карту выдают при открытии счёта

• Дебетовая карта к текущему или зарплатному счёту — базовая, выпуск бесплатный, годовое обслуживание чаще всего тоже.
• Карта к сберегательному счёту — иногда только для снятия наличных, без оплаты в магазинах. Уточняйте при открытии, если счёт единственный.
• Чековая книжка — выдаётся отдельно и не всем: её просят при аренде жилья, а банк даёт её после нескольких месяцев поступлений.

Карта именная, имя на ней печатают латиницей из паспорта. Проверьте написание при получении: несовпадение с Emirates ID создаёт проблемы при крупных платежах.

Как перевести деньги другому человеку внутри ОАЭ

Способ	Что нужно	Сроки и стоимость
Мгновенный перевод по номеру телефона	приложение банка, номер получателя	секунды, бесплатно или несколько дирхамов
Перевод по IBAN внутри страны	IBAN получателя и имя как в банке	в тот же рабочий день, обычно бесплатно
Перевод за рубеж через банк	IBAN или SWIFT получателя	1–3 рабочих дня, комиссия порядка 25–75 дирхамов плюс курс
Перевод за рубеж через обменный дом	паспорт или Emirates ID	минуты-часы, комиссия обычно ниже банковской

Имя получателя должно совпадать с данными в его банке: перевод с расхождением возвращают, и деньги висят несколько дней. Обменные дома для переводов в Индию, Пакистан, страны СНГ и Европу часто выгоднее банка по курсу — это самый распространённый способ отправлять деньги домой.

Apple Pay, Google Pay и бесконтактная оплата

Оба сервиса поддерживают все крупные банки ОАЭ, карта привязывается в приложении банка. Бесконтактная оплата без ввода PIN проходит до определённой суммы — обычно порядка 500 дирхамов за операцию, дальше терминал запрашивает код. Порог задаёт банк, и в приложении его иногда можно изменить.

Наличные всё ещё нужны в трёх местах: мелкие рынки, часть парковок в старых районах и чаевые.

Как получить кредитную карту

Банк смотрит на подтверждённый доход и на то, приходит ли зарплата к нему на счёт.

1. Доход. Начальный порог у большинства банков — около 5 000 дирхамов в месяц, для карт с милями и кешбэком выше.
2. Документы: Emirates ID, паспорт с визой, справка от работодателя о зарплате, выписка по счёту за 3–6 месяцев.
3. Работодатель. У банков есть внутренние списки одобренных компаний, и заявка от сотрудника небольшой фирмы рассматривается строже.
4. Кредитный отчёт — банк запрашивает его сам в бюро Al Etihad Credit Bureau.

Лимит назначают исходя из дохода, а общая долговая нагрузка ограничена правилами Центрального банка: платежи по всем кредитам не должны съедать больше половины ежемесячного дохода.

Лимиты на снятие наличных

• Суточный лимит в банкомате — обычно от 5 000 до 20 000 дирхамов, зависит от типа карты; меняется в приложении.
• Чужие банкоматы внутри ОАЭ — снятие обычно бесплатно или за небольшую комиссию, сеть общая.
• Снятие наличных кредитной картой — самый дорогой способ: комиссия около 3% от суммы и проценты, которые начинают начисляться сразу, без льготного периода.

Работает ли карта ОАЭ за границей

Да: Visa и Mastercard из ОАЭ принимаются везде, где работают эти системы. Что нужно знать про конвертацию:

• банк добавляет к курсу платёжной системы комиссию около 2–3% за операции в другой валюте;
• при оплате за рубежом терминал часто предлагает списать сумму сразу в дирхамах — от такого пересчёта лучше отказываться, курс в нём хуже;
• перед поездкой проверьте, не включено ли у карты географическое ограничение — у некоторых банков оно стоит по умолчанию и снимается в приложении.

Что делать при утере карты

1. Заблокируйте карту в приложении — это быстрее звонка и доступно круглосуточно.
2. Закажите перевыпуск там же; готовая карта приходит в отделение или курьером за 2–5 рабочих дней, выпуск стоит порядка 25–75 дирхамов.
3. Если по карте прошли чужие операции, подайте в банк заявление об оспаривании: у него есть срок на расследование, а деньги по неавторизованной операции возвращают на счёт.
4. При краже дополнительно подайте заявление в полицию — через приложение полиции эмирата, номер обращения потребуется банку.

Заранее внесите в телефон номер горячей линии банка: без интернета и с заблокированным приложением это единственный способ остановить операции.

Куда обращаться

• Приложение и горячая линия банка — блокировка карты, лимиты, оспаривание операций.
• Обменные дома с лицензией — переводы за рубеж по лучшему курсу.
• Полиция эмирата — заявление при краже карты.
• Sanadak — спор с банком, если он не решён внутри.

Выбор сводится к трём группам: банки с государственным участием (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank), частные вьетнамские (Techcombank, MB, VPBank, ACB, TPBank, VIB, Sacombank) и банки с иностранным капиталом (Shinhan Bank, HSBC, UOB, Woori, Standard Chartered). Первые удобны, когда важны сеть отделений и приём переводов из-за рубежа; вторые — когда важны приложение и бесплатные переводы; третьи — когда нужен английский язык обслуживания.

Чем государственные банки отличаются от частных для иностранца

	Банки с госучастием	Частные вьетнамские	Банки с иностранным капиталом
Отделения и банкоматы	по всей стране, включая провинции	в городах и райцентрах	единицы, только крупные города
Требования к документам	строже, чаще просят карту пребывания	гибче	понятный список, но проверяют тщательно
Английский в отделении	в центральных отделениях	в городских отделениях	по умолчанию
Приложение	базовое, интерфейс переведён частично	сильная сторона: переводы, QR, платежи	на английском, функций меньше местных
Входящие переводы из-за рубежа	принимают предсказуемо	принимают, но правила у каждого свои	принимают, комиссии выше
Кому подходит	зарплата, аренда жилья, жизнь вне мегаполиса	ежедневные траты и переводы	первые месяцы без языка

Agribank стоит упомянуть отдельно тем, кто живёт вне больших городов: у него самая широкая сеть отделений и банкоматов в провинциях и на островах, где остальные банки представлены слабо.

Какие банки обслуживают на английском языке

• Shinhan Bank Vietnam — крупнейший розничный банк с иностранным капиталом, отделения в Хошимине, Ханое, Дананге и промышленных зонах, приложение и поддержка на английском;
• HSBC Vietnam — англоязычное обслуживание и международные переводы, но пакеты рассчитаны на высокий остаток;
• UOB — розничная сеть в крупных городах, обслуживание на английском;
• Woori Bank, Standard Chartered, Public Bank — англоязычные, отделений немного;
• из местных приемлемый английский чаще встречается в Techcombank, VPBank, TPBank и Vietcombank в центральных отделениях.

Правило простое: чем ближе отделение к деловому центру города, тем выше шанс попасть на сотрудника с английским. В районном отделении разговор пойдёт через переводчик в телефоне.

Где приложение и поддержка работают с иностранным номером телефона

Местный номер нужен всем: на него приходит одноразовый код при регистрации в приложении и при первом входе. Банк, который зарегистрирует счёт на иностранный номер, — редкость, и даже там доставка международных SMS работает нестабильно.

Порядок, который снимает проблему:

1. оформите вьетнамскую SIM по паспорту;
2. привяжите её к счёту при открытии;
3. в приложении включите Smart OTP — код генерируется внутри приложения, и SMS больше не нужны;
4. уезжая надолго, держите SIM активной: у предоплаченных номеров она отключается после нескольких месяцев без пополнения, а вместе с номером теряется доступ к счёту.

Потеря номера — самая частая причина, по которой счёт приходится восстанавливать в отделении лично. Вторая причина — непройденная биометрическая сверка: с 1 января 2025 года без неё онлайн-переводы не проходят вовсе.

Что важнее: сеть отделений или условия обслуживания

Зависит от того, где вы живёте и как платите.

• Живёте в Хошимине, Ханое, Дананге и платите картой и по QR-коду — берите банк с хорошим приложением. Отделение понадобится один раз.
• Живёте в провинции, на Фукуоке, в небольшом городе — сначала посмотрите, чьи банкоматы стоят рядом, и открывайте счёт там же. Своя сеть означает снятие без комиссии.
• Получаете зарплату во вьетнамской компании — банк часто выбирает работодатель, спорить с этим смысла мало.
• Регулярно получаете деньги из-за рубежа — важнее не приложение, а опыт банка с валютными зачислениями: у крупных государственных банков он больше.

Стоит ли открывать счета в двух банках

Да, и это обычная практика приезжих. Разумная пара — один банк с госучастием и один частный:

• государственный держит зарплату, оплату аренды и входящие переводы из-за рубежа, даёт банкоматы в любой провинции;
• частный закрывает ежедневные траты: переводы по QR-коду без комиссии, оплату счетов, кэшбэк.

Второй счёт полезен и как страховка. Счёт блокируют, когда истёк паспорт или виза, когда не пройдена биометрическая сверка, когда карта потеряна. Пока идёт разбирательство в одном банке, деньги остаются доступны в другом.

Минус у двух счетов один: за каждый берут плату за обслуживание и выпуск карты, и по каждому нужно следить за сроками документов. Три счёта и больше смысла уже не имеют.

Зарплату во Вьетнаме почти всегда переводят на счёт в банке работодателя: его открывают в первые дни работы по паспорту, карте временного пребывания, разрешению на работу и трудовому договору. Отдельного счёта для работы с иностранными заказчиками закон не требует, но валютные поступления из-за границы приходят на валютный счёт, и по регулярным зачислениям банк спрашивает договоры. Всё, что приходит на вьетнамский счёт, видно налоговой: сведения по счетам банки передают налоговому органу по его запросу.

Как получать зарплату на местный счёт

1. Работодатель говорит, в каком банке у компании зарплатный проект: чаще это Vietcombank, BIDV, VietinBank, Techcombank или банк с корейским либо японским капиталом, если компания оттуда.
2. Вы приходите в отделение с паспортом, картой временного пребывания или визой, разрешением на работу и трудовым договором. Часть банков принимает документы прямо в офисе компании, если сотрудников много.
3. Получаете счёт в день обращения, карту — сразу или в течение недели, доступ в приложение — после регистрации номера телефона и биометрии.
4. Передаёте номер счёта в бухгалтерию. Зарплату переводят в срок, указанный в договоре, обычно раз в месяц.

Зарплату иностранному работнику допускается выплачивать в иностранной валюте — это одно из немногих исключений из правила «расчёты внутри страны только в донгах». На практике чаще платят донгами, а валютную часть переводят отдельно.

Что удерживают до выплаты: подоходный налог по новой шкале 2026 года (вычет 15,5 млн VND на себя и 6,2 млн VND на иждивенца в месяц у резидента, плоские 20% у нерезидента) и 9,5% взносов на социальное и медицинское страхование, если договор от 12 месяцев.

Нужен ли отдельный счёт для работы с иностранными заказчиками

Отдельного «счёта фрилансера» во Вьетнаме нет, но разделять потоки полезно:

• валютный счёт — для входящих переводов от заказчиков из-за границы;
• донговый счёт — для расходов внутри страны;
• третий счёт — если вы зарегистрировали хозяйство-предпринимателя: с 2026 года деятельность декларируют самостоятельно, и обособленный счёт упрощает подсчёт выручки.

Смешивать личные деньги и оплату заказчиков — главная причина спора с налоговой: без разделения инспектор считает выручкой всё, что пришло на счёт.

Платёжные сервисы вроде Payoneer и Wise доводят деньги до вьетнамского счёта, но получателем должно быть то же лицо, что владеет счётом: перевод от чужого имени банк вернёт.

Какие поступления банк проверяет особенно внимательно

• Регулярные переводы из-за границы от разных отправителей — типичный признак незадекларированной деятельности.
• Крупная разовая сумма без очевидного основания: покупка жилья, продажа бизнеса, наследство.
• Назначение платежа со словами loan, investment, crypto — по ним запрашивают договор почти всегда.
• Много мелких зачислений от частных лиц: банк проверяет, не идёт ли расчёт за товар или обмен криптовалюты. Расчёты криптовалютой во Вьетнаме средством платежа не признаются, и P2P-поступления — частая причина заморозки расходных операций.
• Поступления на счёт, по которому давно не было движения.

При вопросах банк не блокирует деньги насовсем: он приостанавливает расходные операции и просит документы. Чем быстрее вы их принесёте, тем короче пауза.

Какие документы подтверждают источник дохода

Доход	Документ
Зарплата	трудовой договор, справка о зарплате, справка об удержанном налоге
Оплата услуг заказчиком	договор или оферта, инвойс, акт приёмки
Продажа имущества	договор купли-продажи, квитанция об уплате налога
Собственные сбережения	выписка из банка другой страны на своё имя
Помощь семьи	документы о родстве, заявление отправителя
Дивиденды и доход компании	решение о распределении прибыли, отчётность

Документы на иностранном языке банк принимает с переводом на вьетнамский; для крупных сумм перевод просят заверенный.

Как это связано с налоговой отчётностью

• Наёмный работник. Работодатель удерживает налог при каждой выплате и отчитывается сам. Годовую финализацию делают через работодателя (срок — 90 дней после конца года) либо самостоятельно, до последнего дня четвёртого месяца.
• Фрилансер и предприниматель. Декларирует доход сам. Годовая выручка до 500 млн VND с 2026 года налогом не облагается, выше — платят процент от оборота либо 15% с прибыли.
• Два источника дохода. Если, кроме зарплаты, есть доход от заказчиков или аренды, годовую декларацию подают самостоятельно: работодатель закрывает только свою часть.
• Обмен данными. Банк предоставляет налоговой сведения о счетах и операциях по её запросу, а информация о счетах за границей передаётся между странами автоматически. Расхождение между поступлениями и декларацией — самая частая причина запроса пояснений.

Что чаще всего идёт не так

• Работник получает деньги на карту друга или родственника: банку это выглядит как расчёт за что-то, а налоговой — как скрытый доход у владельца карты.
• Заказчик указывает в переводе чужое имя или название компании-посредника — деньги возвращаются отправителю.
• Фрилансер уверен, что доход от иностранных заказчиков во Вьетнаме не декларируется: у налогового резидента декларируется мировой доход.
• Сотрудник не обновил в банке данные паспорта после его замены — онлайн-операции по счёту приостанавливают.
• Зарплатная карта закрывается вместе с увольнением, а на неё ещё должна прийти компенсация и возврат налога.

Перевод другому человеку в Турции занимает секунды: система мгновенных платежей FAST работает круглосуточно, включая выходные, а с 26 августа 2026 года потолок одной операции поднят со 100 000 до 300 000 лир. Отправить деньги можно по IBAN или по короткому идентификатору — номеру телефона, паспорту или номеру иностранца, если получатель привязал их к счёту в системе простой адресации.

Как перевести деньги по номеру телефона или IBAN

1. По IBAN — универсальный способ: 26 знаков, начинается с TR. Введите IBAN, имя получателя и сумму; при расхождении имени и счёта банк остановит перевод.
2. По простому адресу (Kolay Adresleme) — вместо IBAN подставляется номер телефона, номер удостоверения личности, паспорт, номер иностранца, налоговый номер или адрес почты. Свой счёт привязывают в приложении банка за минуту.
3. Внутри одного банка (havale) — мгновенно и обычно без комиссии.
4. В другой банк — через FAST мгновенно или через EFT в рабочие часы банковского дня.

Отменить ушедший перевод нельзя. Ошиблись реквизитами — обращайтесь в свой банк с заявлением: он запросит согласие получателя на возврат, а без согласия остаётся только суд.

Что такое FAST и чем отличается от обычного перевода

Признак	FAST	EFT	Havale
Между кем	между разными банками	между разными банками	внутри одного банка
Когда работает	круглосуточно, включая выходные	в банковский день, по расписанию	круглосуточно
Скорость	секунды	до конца операционного дня	секунды
Потолок операции	300 000 лир с 26 августа 2026 года	выше, зависит от банка	по лимиту банка
Комиссия	у большинства банков для физических лиц не берут	обычно есть	обычно нет

До конца августа 2026 года потолок составлял 100 000 лир; вместе с ним до 300 000 лир подняли лимиты сервиса запроса платежа и оплаты по QR-коду в магазине, который прежде составлял 250 000 лир. Сумму больше потолка отправляют либо несколькими операциями FAST, либо одним переводом EFT. Дневного общего лимита у системы нет, но банк вправе установить свой суточный потолок для цифровых каналов — он меняется в настройках приложения или в отделении.

Как настроить автоплатёж за электричество, воду и интернет

Сначала счёт за услугу должен быть оформлен на вас: договор с поставщиком заключают по паспорту, налоговому номеру и документу на жильё (свидетельство о собственности или нотариальный договор аренды). У электричества и воды это отдельные региональные компании, у газа — своя.

Дальше в приложении банка:

1. Откройте раздел платежей и выберите поставщика услуги.
2. Введите номер абонента или номер установки — он напечатан в верхней части счёта.
3. Включите постоянное поручение (otomatik ödeme talimatı) и укажите счёт списания.
4. Проверьте первый месяц: при недостатке средств поручение не исполняется, а пеня начисляется как за просрочку.

Отдельно настраивают взносы за обслуживание жилого комплекса: их собирает управляющая компания, и автоплатёж по ним оформляют либо в банке по реквизитам, либо через приложение комплекса.

Как оплатить штраф или налог через банк

• Дорожные штрафы — в разделе платежей по номеру автомобиля или номеру протокола; при оплате в течение 15 дней действует скидка 25 процентов.
• Налог на недвижимость — двумя частями в году, до конца мая и до конца ноября, через приложение банка по учётному номеру объекта в муниципалитете или на сайте муниципалитета.
• Транспортный налог MTV — в январе и июле, по номеру машины.
• Подоходный налог и НДС — через раздел налоговых платежей банка или в цифровом налоговом кабинете.
• Пошлины за документы — по коду начисления, который выдают в ведомстве.

Квитанцию (dekont) из приложения сохраняйте: при спорах ведомства просят именно её, а не выписку.

Какие лимиты действуют

• 300 000 лир — потолок одной операции FAST с 26 августа 2026 года.
• Суточный лимит цифровых каналов — устанавливает банк; типичные значения выше потолка FAST, повышаются по заявлению.
• Первые дни после открытия счёта — у новых клиентов лимиты часто занижены, пока не пройдёт проверка.
• Переводы за границу — идут по SWIFT, с комиссией и с указанием назначения платежа; банк вправе запросить документы об источнике средств.

Если перевод не проходит без внятной причины, чаще всего дело в дневном лимите или в незавершённой проверке данных клиента — обе вещи снимаются обращением в отделение.

Чаще всего доступ к деньгам во Вьетнаме теряют не из-за мошенников, а из-за документов: с 2025 года онлайн-операции блокируют, если в банке истёк срок паспорта или карты пребывания либо не пройдена биометрическая проверка. Разблокировка почти всегда означает визит в отделение с паспортом — по телефону такие вещи не решают. Спорную операцию нужно оспорить письменно в течение 60 дней, а счёт перед отъездом закрыть лично, потому что дистанционно это оформляют только по легализованной доверенности.

Что делать, если карту заблокировали

1. Позвоните на горячую линию банка — она работает круглосуточно, номер написан на обороте карты. Уточните причину: подозрительная операция, три неверных ПИН-кода, устаревшие документы, отсутствие биометрии.
2. Проверьте приложение: часто блокировка касается только карты, а переводы по счёту работают.
3. Соберите документы: паспорт, карта временного пребывания или виза, сама карта, а при спорной операции — чек или скриншот.
4. Идите в отделение, где открывали счёт. Другое отделение поможет не со всем: перевыпуск карты и обновление данных чаще делают по месту открытия.
5. Закажите перевыпуск, если карта повреждена или утеряна: стоит 50–100 тыс. VND, срок — 3–7 рабочих дней, срочный выпуск дороже.

При утере карты первым делом заблокируйте её в приложении — это быстрее звонка и работает круглосуточно.

Как вернуть доступ в приложение при смене телефона

• Сменилось устройство, номер тот же. Установите приложение, войдите и подтвердите вход кодом из SMS; часть банков дополнительно просит снимок лица и фото паспорта.
• Сменился номер телефона. Только отделение, лично, с паспортом: номер — ключ ко всем подтверждениям, и по телефону его не меняют.
• Потерян доступ к номеру за границей. Заранее включите роуминг или сохраните вьетнамский номер: восстановить доступ, находясь в другой стране, почти невозможно.
• Не пройдена биометрия. С 2025 года без сверки лица с документом онлайн-операции не проходят, а переводы свыше 10 млн VND за раз и 20 млн VND за день подтверждают лицом даже при рабочем приложении.

Практическое правило: пока вы в стране, держите вьетнамский номер активным даже после отъезда — стоит это копейки, а без него счёт превращается в кирпич.

Куда обращаться при спорной операции и в какой срок

1. Сообщите в банк сразу — по горячей линии, в приложении или письменно в отделении.
2. Подайте письменную претензию. Срок — 60 дней с даты операции; позже банк вправе отказать в рассмотрении.
3. Приложите доказательства: выписку, чеки, переписку с продавцом, заявление в полицию, если это мошенничество.
4. Дождитесь решения: по операциям внутри страны рассмотрение занимает до 30 рабочих дней, по международным картам — дольше, порядка 45 дней.
5. При положительном решении деньги возвращают в течение нескольких рабочих дней после его принятия.
6. Не согласны с ответом банка — обращайтесь в Государственный банк Вьетнама, а при признаках преступления пишите заявление в полицию.

Банк никогда не спрашивает код из SMS, пароль от приложения и не просит установить программу удалённого доступа. Звонок «из банка» или «из полиции» с такими просьбами — мошенничество; положите трубку и перезвоните на номер с карты.

Что происходит со счётом при истечении визы или карты пребывания

Счёт не закрывают и деньги не изымают, но пользоваться им становится нельзя:

• онлайн-операции приостанавливают до обновления данных о документах;
• карту могут перевыпустить сроком не дольше срока действия документа пребывания;
• вклад по окончании срока переводят на текущий счёт, если продлить его нечем;
• счёт без движения и с нулевым остатком банк вправе закрыть через 6–12 месяцев, а плата за обслуживание постепенно съедает небольшой остаток.

Продлили визу или карту пребывания — сразу отнесите их в банк вместе с паспортом: обновление данных занимает 15 минут и снимает блокировку.

Как правильно закрыть счёт перед отъездом

1. Отмените автоплатежи и подписки, привязанные к карте: аренда, интернет, страховка.
2. Закройте вклады и дождитесь возврата налоговой переплаты и выплаты по социальному страхованию — на закрытый счёт их не перечислят.
3. Выведите остаток: переводом за границу через отделение или снятием наличными в пределах декларируемого порога.
4. Придите в отделение с паспортом и картой, напишите заявление на закрытие, сдайте карту.
5. Возьмите справку о закрытии счёта — она пригодится, если через год всплывёт комиссия или спор.
6. Проверьте, что кредитная карта закрыта отдельно: у неё свой договор, и обслуживание списывается даже при нулевом долге.

Как забрать остаток, находясь за границей

Сложно, но выполнимо:

• Доверенность. Оформите её у нотариуса в стране пребывания, легализуйте или проставьте апостиль, переведите на вьетнамский и заверьте перевод. Доверенное лицо во Вьетнаме сможет перевести деньги и закрыть счёт.
• Через консульство. Доверенность заверяют в дипломатическом представительстве Вьетнама — так её принимают охотнее.
• Онлайн. Внутри страны перевод можно сделать в приложении, если доступ и биометрия живы, — например, знакомому, который передаст деньги. Валютный перевод за границу физическому лицу онлайн недоступен: только отделение.
• Молчание — худший вариант. Остаток не пропадает мгновенно, но комиссии за обслуживание идут, а восстановление доступа через год дороже, чем сама сумма.

Что стоит сделать заранее

• Сфотографируйте договор с банком и запишите номер счёта отдельно от телефона.
• Держите вьетнамский номер активным ещё несколько месяцев после отъезда.
• Обновляйте данные паспорта в банке сразу после его замены.
• Не отдавайте карту и приложение третьим лицам, даже родственникам: операции по счёту считаются вашими.
• Оставляйте на счёте небольшой остаток, если планируете вернуться, но помните о ежемесячной плате за обслуживание.

Компании во Вьетнаме счёт открывают по свидетельству о регистрации, уставу и паспорту законного представителя — и представитель должен прийти в банк лично. Компании с иностранным капиталом сверх обычного расчётного счёта обязаны открыть счёт прямых инвестиций: только через него вносят уставный капитал и выводят прибыль за границу. Расчётное обслуживание стоит недорого — 50–300 тыс. VND в месяц за ведение счёта, но за приём карт эквайринг забирает 1,1–3,5% оборота.

Чем корпоративный счёт отличается от личного

Свойство	Личный счёт	Счёт компании
Владелец	физическое лицо	юридическое лицо
Кто распоряжается	сам владелец	законный представитель и уполномоченные по доверенности
Подтверждение операций	код из приложения, биометрия	подпись распорядителя, часто печать, биометрия представителя
Назначение платежей	любое законное	по документам: договор, счёт, акт
Расходы для налогов	не учитываются	платёж от 20 млн VND принимается к вычету только безналично

Последняя строка — самая дорогая ошибка новичка: оплата поставщику наличными на сумму от 20 млн VND лишает компанию и вычета по НДС, и расхода по налогу на прибыль.

Владелец хозяйства-предпринимателя (hộ kinh doanh) юридического лица не создаёт, и счёт ему открывают как физическому лицу — но с 2026 года, когда деятельность декларируют самостоятельно, отдельный счёт для выручки экономит часы при подсчёте оборота.

Какие документы компании нужны для открытия

• свидетельство о регистрации предприятия (ERC) и, если есть, инвестиционный сертификат;
• устав компании;
• решение о назначении директора и приказ о вступлении в должность;
• паспорт законного представителя, а также главного бухгалтера, если он будет распоряжаться счётом;
• образцы подписей и оттиск печати;
• доверенности на уполномоченных лиц;
• иногда — договор аренды офиса и фотография вывески: банк проверяет реальность адреса.

Личное присутствие законного представителя обязательно почти везде. Документы на иностранном языке подают с заверенным переводом, а иностранные корпоративные документы — с легализацией или апостилем.

Компании с иностранным капиталом дополнительно открывают счёт прямых инвестиций (DICA): уставный капитал вносится только через него и в срок 90 дней с даты выдачи свидетельства о регистрации. Прибыль и возврат капитала уходят за границу тоже через этот счёт.

Кто может распоряжаться счётом и как оформляется доверенность

По умолчанию — законный представитель, указанный в свидетельстве о регистрации. Остальным доступ дают доверенностью:

1. Оформите доверенность по форме банка: у большинства банков собственный бланк, чужой не принимают.
2. Определите объём прав: только просмотр выписки, платежи до определённой суммы, полный доступ.
3. Подпишите документ в присутствии сотрудника банка либо заверьте нотариально, если подписант за границей — тогда нужна консульская легализация.
4. Зарегистрируйте образец подписи и биометрию доверенного лица: с 2025 года онлайн-операции без биометрической проверки распорядителя не проходят.
5. Отзывайте доверенность письменно — увольнение сотрудника само по себе доступ не закрывает.

Как принимать платежи от клиентов и по картам

• Перевод по QR-коду (VietQR). Самый дешёвый способ: клиент сканирует код, деньги приходят мгновенно, комиссия у большинства банков нулевая или символическая. Так работает большинство кафе, магазинов и мастерских.
• Эквайринг карт. Терминал ставит банк или платёжный оператор. Комиссия: 1,1–2,2% по местным картам и 2,2–3,5% по картам международных систем. Деньги приходят на счёт на следующий рабочий день.
• Платёжный шлюз для сайта. Подключают через операторов VNPay, OnePay, Payoo и кошельки MoMo, ZaloPay. Нужны регистрационные документы компании и договор; приём иностранных карт согласуют отдельно.
• Наличные. Законны, но взнос на счёт бывает платным, а расход от 20 млн VND наличными не принимается к вычету.

Чек и электронный счёт обязательны при любом способе: с июня 2025 года предприниматели с выручкой от 1 млрд VND в год пробивают чеки кассовым аппаратом, передающим данные в налоговую.

Какие комиссии за расчётное обслуживание

Услуга	Обычная стоимость
Ведение счёта	50–300 тыс. VND в месяц
Интернет-банк для компании	50–200 тыс. VND в месяц
Платёж внутри страны	5–15 тыс. VND за перевод
Валютный перевод за границу	0,15–0,25% суммы, минимум 5–10 USD
Внесение наличных	бесплатно или 0,03–0,05% суммы
Выписка и справка на бланке банка	20–100 тыс. VND за документ

Стоимость сильно зависит от пакета: банки продают тарифы с фиксированной платой и включённым числом переводов. Для компании с десятком платежей в месяц разница между тарифами меньше, чем время на поездку в отделение, — выбирайте банк по качеству онлайн-банка и наличию англоязычной поддержки.

Где спотыкаются владельцы бизнеса

• Вносят уставный капитал с личного счёта или наличными вместо счёта прямых инвестиций — деньги потом не признают вкладом в капитал.
• Пропускают 90 дней на внесение капитала и получают проблему при первой же проверке.
• Платят поставщику наличными свыше 20 млн VND и теряют вычет.
• Не обновляют в банке паспорт директора: истёк срок — онлайн-банк перестаёт работать в самый неудобный момент.
• Держат выручку компании на личной карте владельца: для налоговой это доход физического лица со всеми последствиями.

Записываться заранее не нужно: вьетнамские банки работают по электронной очереди, талон берут на входе. Визит занимает 30–90 минут, наличных хватит 200–500 тысяч ₫, простую карту чаще всего выдают в тот же день. Идти лучше в будни с 8:00 до 11:00: после обеденного перерыва очередь длиннее, а после 15:30 новых клиентов уже не берут.

Нужно ли записываться заранее

Нет. Предварительная запись во вьетнамских банках не принята: на входе стоит терминал электронной очереди, талон берут сами. Исключение — премиальные пакеты обслуживания и банки с иностранным капиталом, где встречу иногда назначают заранее.

Что происходит в отделении по шагам

1. Талон очереди. На терминале выберите обслуживание физических лиц (dịch vụ khách hàng cá nhân). Охранник обычно помогает нажать нужную кнопку.
2. Проверка документов. Сотрудник забирает паспорт, снимает копии страницы с фотографией и страницы с визой, вносит данные в систему.
3. Анкета на открытие счёта. Заполняет её сотрудник, вы диктуете адрес во Вьетнаме, род занятий, источник дохода и цель открытия счёта. Ответы вроде «жизнь во Вьетнаме» и «личные расходы» проходят нормально.
4. Образец подписи. Вы расписываетесь на карточке образца подписи (chữ ký mẫu) и на каждом листе договора. Подпись должна выглядеть одинаково каждый раз: в кассе её сверяют с образцом визуально.
5. Выбор карты и тарифа. Спрашивают, нужна ли международная карта Visa или Mastercard и нужна ли услуга SMS-оповещения. Международная карта дороже в обслуживании, но без неё не оплатить зарубежные сервисы.
6. Внесение денег. Первое пополнение делают в кассе наличными, отдельным талоном очереди.
7. Биометрическая сверка. Сотрудник фотографирует лицо и считывает чип паспорта. Без этой процедуры счёт откроют, но онлайн-переводы по нему работать не будут: с 1 января 2025 года они возможны только по счетам с подтверждённой биометрией.
8. Приложение и интернет-банк. Установите приложение прямо в отделении, войдите, смените временный пароль и включите Smart OTP.
9. Проверка. Перед уходом попросите распечатку реквизитов и сделайте пробный перевод небольшой суммы.

Сколько нужно внести при открытии

Точные суммы зависят от банка и тарифа, порядок величин такой:

• минимальный остаток на счёте — от 50 тысяч ₫;
• выпуск простой дебетовой карты — 50–100 тысяч ₫;
• выпуск международной карты Visa или Mastercard — 100–300 тысяч ₫;
• годовое обслуживание карты — 60–120 тысяч ₫, у премиальных тарифов выше;
• SMS-оповещение — около 10–15 тысяч ₫ в месяц, отключается по желанию.

Берите 500 тысяч ₫ наличными: этого хватит на любой набор с запасом. Карты других банков в кассе для пополнения обычно не принимают.

Когда выдают карту: сразу или позже

Тип карты	Срок	Как получить
Неименная (номер готов, имя не напечатано)	в тот же визит	выдают на руки вместе с конвертом с PIN-кодом
Именная дебетовая	5–10 рабочих дней	забрать в том же отделении по паспорту
Международная Visa или Mastercard, именная	7–14 рабочих дней, в провинции дольше	забрать в отделении, иногда с доставкой курьером

Счёт при этом работает сразу: номер выдают в день открытия, деньги можно принимать в тот же день. PIN меняют в любом банкомате своего банка сразу после получения карты.

Что делать, если сотрудник отказывает без объяснений

Объяснять причину банк не обязан, и спор в окне ничего не даст. Что действительно работает:

1. Попросите старшего сотрудника отделения (trưởng phòng giao dịch): у него больше полномочий, и часть отказов снимается на этом шаге.
2. Уточните, какого документа не хватает. Формулировка «нужна карта временного пребывания» превращает отказ в понятную задачу.
3. Идите в другое отделение того же банка — лучше в центральное. Практика приёма иностранцев отличается даже внутри одного города.
4. Возьмите вьетнамоговорящего спутника. Часть отказов — нежелание сотрудника объясняться на английском.
5. Попробуйте банк с иностранным капиталом — Shinhan Bank, UOB, Woori: у них работа с иностранцами поставлена на поток.

Можно ли открыть счёт онлайн без визита

Практически нет. Удалённое открытие через eKYC во вьетнамских банках построено на удостоверении личности гражданина с чипом и сверке с национальной базой данных населения; паспорт иностранца в эту схему не укладывается. К тому же биометрию иностранца по правилам снимают при личной встрече.

Что из удалённого доступно приезжему:

• предварительная заявка на сайте банка — вы оставляете данные и приходите в отделение с готовым пакетом;
• бронь красивого номера счёта в приложении банка до визита;
• киоски видеобанкинга вроде TPBank LiveBank — работают круглосуточно, но иностранца по паспорту в них проводит сотрудник, и первый визит всё равно очный.

Один визит в отделение — обязательная часть процедуры, планируйте её в первые дни после приезда.

Валютный счёт иностранцу во Вьетнаме открывают, но доход он не приносит: ставка по вкладам в долларах — 0% годовых, это решение регулятора, а не политика отдельного банка. Донговый срочный вклад даёт порядка 4,5–6% годовых на 12 месяцев, и проценты по нему подоходным налогом не облагаются. Менять валюту законно можно только в банках и лицензированных обменных пунктах; лучший курс обычно у лицензированных ювелирных лавок, худший — в аэропорту и отелях.

Можно ли держать счёт в иностранной валюте

Да. Большинство банков открывает иностранцу счёт в долларах, часто — в евро, иенах и юанях. Условия:

• открывают вместе с донговым счётом, по паспорту и карте временного пребывания или долгосрочной визе;
• зачислять можно переводы из-за границы и наличные, ввезённые с таможенной декларацией;
• расплачиваться внутри Вьетнама с валютного счёта нельзя — расчёты в стране ведут только в донгах, ценники в долларах запрещены;
• снять наличную валюту можно по паспорту, обычно с обоснованием цели: поездка, лечение, обучение.

Практический смысл валютного счёта один — держать деньги в привычной валюте и переводить их за границу без двойной конвертации. Копить на нём невыгодно.

Где выгоднее менять валюту

Где	Курс	Что учесть
Лицензированные ювелирные лавки (Ha Trung в Ханое, район Ha Tam в Хошимине)	лучший, на 0,5–1% выше банковского	наличными, крупные купюры принимают охотнее
Банк	средний, официальный	нужен паспорт, операция оформляется документом
Обменный пункт в торговом центре	средний или ниже	проверяйте лицензию на стене
Отель, аэропорт	худший, разница до 3–5%	берите минимум, только на дорогу
Банкомат по иностранной карте	курс платёжной системы плюс комиссия	комиссия банкомата обычно 22 000–66 000 VND за операцию

Обмен вне лицензированных мест — административное нарушение с штрафом, и его размер растёт вместе с суммой. Просьба «поменять по хорошему курсу» в кафе или на рынке — риск и для вас, и для того, кто меняет.

Купюры США номиналом 100 меняют по лучшему курсу, чем мелкие; порванные и исписанные не принимают вовсе.

Есть ли ограничения на покупку иностранной валюты

Продажа валюты физическим лицам во Вьетнаме целевая. Банк продаёт валюту под конкретную цель и просит документы:

• зарубежная поездка — билет или бронирование;
• обучение и лечение за границей — приглашение, счёт учебного заведения или клиники;
• помощь родственникам, наследство, переезд — подтверждающие документы;
• иностранный работник вправе купить валюту в пределах законного дохода после налогов — по трудовому договору и справке об удержанном налоге.

Лимит на одну цель устанавливает банк по своим правилам, поэтому у разных банков суммы отличаются. Наличную валюту в неограниченном количестве без цели и документов не продают никому — ни иностранцу, ни гражданину.

Что выбрать: донговый вклад или валютный

Параметр	Вклад в донгах	Вклад в долларах
Ставка	4,5–6% годовых на 12 месяцев	0%
Налог с процентов	не облагается	не облагается
Валютный риск	курс донга к доллару в последние годы снижался на несколько процентов в год	нет
Страхование вклада	до 125 млн VND	до 125 млн VND в эквиваленте

Практический вывод: короткие деньги — на донговом счёте и вкладе, длинные сбережения, которые вы планируете вывезти, — в валюте, но не ради процентов, а ради предсказуемости. Ставка выше 7% годовых в донгах — повод внимательно посмотреть на банк, а не радоваться.

Страхование вкладов покрывает 125 млн VND на одного вкладчика в одном банке — сумма невелика, поэтому крупные накопления держат в нескольких банках или в системно значимых государственных.

Какие ставки по срочным вкладам и как их открывают

Ориентиры на 2026 год: 1–3 месяца — около 2–4% годовых, 6 месяцев — 3,5–5%, 12 месяцев — 4,5–6%. Крупные государственные банки платят меньше, частные — больше; за открытие вклада в приложении ставку обычно поднимают на 0,1–0,3 процентного пункта.

Порядок открытия:

1. Придите в отделение с паспортом и картой временного пребывания или откройте вклад в приложении, если счёт уже есть.
2. Выберите срок и способ выплаты процентов: в конце срока (ставка выше) или ежемесячно.
3. Укажите, что делать по окончании срока: автопродление с процентами или перевод на текущий счёт.
4. Сохраните электронный сертификат вклада — по нему деньги выдают, если приложение недоступно.

Важные детали для иностранца:

• срок вклада обычно не превышает срок действия карты пребывания или визы — продлили документ, продлите и вклад;
• досрочное снятие обнуляет доход: проценты пересчитывают по ставке до востребования, около 0,1–0,5% годовых;
• вклад на предъявителя не существует, третье лицо снять деньги без нотариальной доверенности не сможет.

Чего лучше не делать

• Хранить крупные суммы наличной валютой дома: страховки нет, а при вывозе потребуется подтверждение происхождения.
• Соглашаться на обмен «с рук» по курсу лучше рыночного — это и нарушение, и типичная схема с фальшивыми купюрами.
• Открывать долларовый вклад в расчёте на проценты: их нет.
• Держать всё в одном банке, рассчитывая на страхование вклада: покрытие ограничено 125 млн VND.
• Оставлять вклад с автопродлением при отъезде: снять его дистанционно почти невозможно.

Кредит иностранцу во Вьетнаме дают, но редко и с оговорками: нужны карта временного пребывания, разрешение на работу и трудовой договор, а срок кредита банк ограничивает сроком действия документов о пребывании. Ипотека на квартиру возможна — иностранец вправе заложить купленное жильё вьетнамскому банку, — но первоначальный взнос просят 30–50%, а ставка после промо-периода выходит на 10–12% годовых. Самый доступный инструмент — кредитная карта под депозит: банк выдаёт лимит, обеспеченный вашими же деньгами.

Дают ли банки кредиты иностранцам и на каких условиях

Продукт	Реальность для иностранца	Ставка
Кредитная карта под депозит	доступна почти всем, у кого есть счёт	20–36% годовых при выходе за льготный период
Кредитная карта без обеспечения	редко, обычно у зарплатного банка при стаже от года	те же 20–36%
Потребительский кредит без залога	редко, требуется поручитель-гражданин	15–25% годовых
Автокредит	возможен, залог — сам автомобиль	8–12% годовых, взнос от 20–30%
Ипотека на квартиру	возможна, чаще через банки с иностранным капиталом	5,5–8% в первый год, далее 10–12%

Лояльнее к иностранцам банки с корейским, японским и сингапурским капиталом — Shinhan Bank, Woori, UOB, а также HSBC и Standard Chartered. У государственных банков процедура строже, но ставка по ипотеке ниже.

Льготный период по кредитной карте — 45–55 дней; погасили полностью в срок, процентов нет. Снятие наличных с кредитной карты процентов лишено не бывает: комиссия 2–4% и проценты с первого дня.

Можно ли взять ипотеку на жильё

Можно, если жильё вы вправе купить: иностранцам доступны квартиры в новостройках и домах, где не выбрана квота — до 30% квартир в одном доме, с правом владения 50 лет и возможностью продления. Землю и дома на земле иностранец в собственность не получает.

Порядок действий:

1. Выберите объект и убедитесь у застройщика, что квота для иностранцев в доме не исчерпана.
2. Получите предварительное решение банка: обычно смотрят доход, срок карты пребывания и объект.
3. Внесите первоначальный взнос — 30–50% стоимости; на меньший взнос банки соглашаются редко.
4. Оформите договор купли-продажи и договор залога квартиры в пользу банка.
5. Зарегистрируйте залог; после этого банк перечисляет деньги застройщику или продавцу.

Альтернатива банку — рассрочка застройщика: 30–50% сразу и остаток равными платежами до сдачи дома, часто без процентов. По жилью на стадии строительства это самый распространённый способ.

Что банк принимает как подтверждение дохода

• трудовой договор на срок не меньше срока кредита;
• справка о зарплате от работодателя с печатью;
• выписка по зарплатному счёту за 3–6 месяцев — главный документ, наличный доход банк не видит;
• справка об удержанном подоходном налоге;
• разрешение на работу и карта временного пребывания;
• для предпринимателя — свидетельство о регистрации, декларации и выписки по счёту дела.

Доход из-за границы учитывают неохотно: даже при регулярных поступлениях банк просит договор с заказчиком, налоговую отчётность и иногда справку из иностранного банка с переводом.

Кредитную историю банк смотрит в национальном кредитном бюро (CIC). У приезжего её нет, и это не минус, а пустое место — его закрывают депозитом, поручителем или зарплатным стажем в этом же банке.

Нужен ли поручитель или залог

Практически всегда нужно одно из трёх:

• залог — квартира при ипотеке, автомобиль при автокредите, депозит при кредитной карте;
• поручитель-гражданин Вьетнама с подтверждённым доходом — частое требование по беззалоговым кредитам;
• зарплатный проект в этом банке — компания фактически подтверждает вашу занятость, и требования смягчаются.

Супруг-гражданин Вьетнама сильно упрощает дело: кредит оформляют на него, а вы идёте созаёмщиком.

Как срок карты пребывания влияет на срок кредита

Это главное отличие от кредита для местного жителя. Банк исходит из того, что после окончания карты временного пребывания вы можете уехать, поэтому:

• срок кредита обычно не превышает срок действия карты пребывания, а часто короче на несколько месяцев;
• при карте на 2 года ипотеку на 20 лет не дадут — предложат короткий срок или потребуют созаёмщика-гражданина;
• продлили карту — приносите её в банк: срок кредита пересматривают, а иногда пересчитывают и график;
• досрочное погашение при отъезде обычно платное: комиссия 1–3% остатка в первые годы.

Поэтому перед кредитом трезво считайте не только платёж, но и сценарий отъезда: закрыть долг дистанционно из другой страны сложно, а просрочка попадает в кредитное бюро и мешает при возвращении.

Рассрочка в магазинах

Покупки техники и мебели продают в рассрочку (trả góp) на 3–12 месяцев. Условия:

• беспроцентная рассрочка доступна по картам банков-партнёров магазина; иностранная карта не подойдёт;
• банк удерживает комиссию за конвертацию покупки в рассрочку — обычно 1,5–3% от суммы, и именно она делает «ноль процентов» не совсем нулём;
• сумма покупки блокируется на лимите карты целиком, а не по частям;
• досрочное закрытие рассрочки бывает платным.

Из-за чего отказывают чаще всего

• Карта пребывания короче предполагаемого срока кредита.
• Доход приходит наличными или из-за границы и не подтверждается вьетнамскими документами.
• Нет истории отношений с банком: счёт открыт месяц назад, оборотов нет.
• Объект недвижимости оказался в доме с исчерпанной квотой для иностранцев.
• Заявитель не может назвать источник первоначального взноса документально.

Держать счёт во Вьетнаме дёшево: обслуживание карты и счёта укладывается в 100–200 тысяч ₫ в год, а переводы внутри страны у большинства банков бесплатны. Деньги уходят на другом — на снятии наличных в чужих банкоматах, на международных переводах и на списаниях по забытому счёту после отъезда.

Тарифы у каждого банка свои и меняются, поэтому ниже — порядок величин, по которому планируют расходы. Точные цифры смотрите в разделе «biểu phí» на сайте своего банка.

Есть ли плата за ведение счёта и выпуск карты

• ведение счёта — чаще всего бесплатно; часть банков берёт 10–20 тысяч ₫ в месяц, если остаток ниже порога;
• выпуск местной дебетовой карты — 50–100 тысяч ₫, по акциям бесплатно;
• выпуск международной карты Visa или Mastercard — 100–300 тысяч ₫;
• годовое обслуживание карты — 60–120 тысяч ₫ для местной, 200–500 тысяч ₫ для международной;
• SMS-оповещение об операциях — 10–15 тысяч ₫ в месяц; уведомления в приложении бесплатны, и SMS обычно отключают;
• перевыпуск карты при утере — 50–100 тысяч ₫, срок как при первом выпуске.

Есть ли требование к минимальному остатку

У обычного счёта неснижаемый остаток символический — порядка 50 тысяч ₫, и он просто остаётся на счёте. Пороги начинаются на пакетах обслуживания: премиальные тарифы местных банков требуют держать десятки миллионов донгов, у банков с иностранным капиталом планка выше. Взамен дают бесплатные переводы, лучший курс обмена и отдельное окно в отделении. Для обычной жизни в стране такие пакеты не нужны.

Какие комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах

Где снимаете	Комиссия	Лимит за операцию
Банкомат своего банка	бесплатно или около 1 100 ₫	2–5 млн ₫
Банкомат чужого вьетнамского банка	около 3 300 ₫ за операцию	2–3 млн ₫
Банкомат Вьетнама с иностранной картой	20–60 тысяч ₫ плюс комиссия своего банка и конвертация	2–5 млн ₫
Касса отделения по паспорту	обычно бесплатно	ограничена остатком

Два правила экономят заметные суммы. Снимайте редко и крупно: комиссия берётся за операцию, а не за сумму, поэтому пять снятий по 2 млн стоят впятеро дороже одного на 5 млн. И всегда выбирайте списание в донгах, когда банкомат предлагает пересчёт в вашу валюту: собственный курс банкомата хуже банковского на несколько процентов.

Снимаете иностранной картой — ищите банкоматы с большим лимитом за операцию: обычно это крупные государственные банки в центре города.

Сколько стоит перевод внутри страны и за границу

Переводы между вьетнамскими банками идут через NAPAS 247 и доходят за секунды в любое время суток.

• в приложении — у большинства банков бесплатно, у части 1 100–5 500 ₫ за перевод;
• в отделении по бумажному поручению — 0,02–0,05% от суммы, минимум 10–20 тысяч ₫;
• между своими счетами в одном банке — бесплатно.

Перевод за границу — самая дорогая операция и единственная, где спрашивают документы. Отправить деньги за рубеж можно из легального дохода, полученного во Вьетнаме: зарплаты, гонорара, дивидендов.

Что просят в отделении:

• паспорт с действующей визой или карту временного пребывания;
• трудовой договор или разрешение на работу;
• подтверждение уплаты подоходного налога с переводимой суммы;
• реквизиты получателя: SWIFT-код, номер счёта, адрес банка.

Из чего складывается стоимость:

• комиссия банка — около 0,15–0,25% от суммы, минимум порядка 100–200 тысяч ₫, с верхним потолком;
• телекс-сбор — 5–10 долларов;
• комиссии банков-корреспондентов — 10–30 долларов, списываются по пути;
• курс конвертации донгов в валюту перевода.

Перевод занимает 1–3 рабочих дня. Заявка без подтверждения источника дохода отклоняется — этот пункт банки соблюдают строго.

Какие лимиты на операции и как их поднять

• Онлайн-переводы. Суточный лимит задаётся в приложении, по умолчанию это десятки или сотни миллионов донгов. Меняется в настройках, крупное повышение — в отделении по паспорту.
• Биометрический порог. Перевод свыше 10 млн ₫ за раз и свыше 20 млн ₫ за день подтверждается сверкой лица, а с 1 января 2025 года сверка нужна для любого онлайн-перевода. Порог установлен Государственным банком Вьетнама и в настройках не меняется.
• Снятие в банкомате. Дневной лимит обычно 20–50 млн ₫, повышается по заявлению в отделении.
• Оплата картой. Лимит настраивается в приложении отдельно для интернет-платежей и зарубежных операций; международные платежи иногда выключены по умолчанию — включите их до поездки.
• Вывоз наличных. Наличные свыше эквивалента 5 000 долларов или 15 млн ₫ декларируются на границе: это правило валютного контроля, а не банковский лимит.

На чём теряют деньги чаще всего

• частые мелкие снятия в чужих банкоматах;
• согласие на пересчёт в свою валюту прямо в банкомате;
• незакрытый счёт после отъезда: плата за обслуживание продолжает начисляться и превращается в долг, а счёт с истёкшим паспортом блокируют;
• обмен валюты в отеле или ювелирной лавке вместо банка;
• подключённое SMS-оповещение, дублирующее бесплатные уведомления приложения;
• перевод за границу мелкими частями: минимальная комиссия берётся с каждой отправки.

Обязательный минимум — паспорт с действующей визой (или подтверждением безвизового въезда) и вьетнамский номер телефона. Так требует циркуляр № 17/2024/TT-NHNN, и на этом список закона заканчивается. Остальное — договор аренды, карта временного пребывания, трудовой договор — добавляет сам банк своими внутренними правилами, и объём добавки заметно отличается от банка к банку.

Какой минимальный набор документов просят в отделении

1. Паспорт, оригинал. Копию сотрудник снимет сам, но две готовые копии страницы с фотографией и страницы с визовым штампом ускоряют приём.
2. Действующая виза, штамп безвизового въезда или карта временного пребывания. Смотрят на дату окончания: чем ближе она, тем больше вопросов.
3. Телефон с вьетнамским номером. Номер вписывают в анкету, на него приходят одноразовые коды. Иностранный номер большинство банков не принимает вовсе.
4. Подтверждение адреса проживания — договор аренды или регистрация проживания иностранца.
5. Наличные на первое пополнение — порядка 100–200 тысяч ₫ хватает на минимальный остаток и выпуск простой карты.
6. Трудовой договор или разрешение на работу — если они есть, берите: с ними разговор короче.

Справка о доходах, рекомендательное письмо и фотографии для обычного счёта не нужны. Зато потребуется пройти биометрическую сверку лица: без неё счёт будет работать только в отделении.

Нужна ли карта пребывания или достаточно визы

Карта временного пребывания (thẻ tạm trú) — карточка на срок от 1 до 5 лет, её оформляют по основанию: работа, инвестиции, брак с гражданином Вьетнама, учёба. Для банка это лучший документ: срок длинный, статус понятен, дополнительных бумаг не просят.

Визы достаточно, если она длительная и до её окончания остаётся хотя бы несколько месяцев. Рабочая LĐ, деловая DN, семейная TT и инвесторская ĐT проходят в большинстве банков. С туристической DL и безвизовым въездом карту пребывания заменяют подтверждением адреса и объяснением, зачем нужен счёт.

Требуют ли подтверждение адреса проживания и в какой форме

Вьетнам ведёт учёт проживания иностранцев: владелец жилья или отель обязан подать сведения о госте (khai báo tạm trú) в местное отделение полиции. Из этого и вырастают документы, которые принимает банк:

• договор аренды (hợp đồng thuê nhà) с вашим именем как в паспорте — основной вариант;
• распечатка или скриншот поданной регистрации проживания от владельца жилья;
• справка с места работы с указанием адреса — если жильё предоставляет работодатель;
• счёт за электричество или воду на ваше имя — принимают реже, но иногда достаточно.

Частая заминка: договор аренды оформлен на владельца квартиры или имя записано в другом порядке. Имя в договоре и в паспорте должно совпадать посимвольно, иначе документ вернут.

Нужна ли справка с работы или трудовой договор

Для обычного счёта в донгах — нет. Трудовой договор или разрешение на работу понадобятся в четырёх случаях:

• зарплатный счёт открывает работодатель, и он же приносит документы;
• вы просите кредитную карту, овердрафт или кредит;
• вы переводите зарплату за границу — банк проверит источник дохода;
• вы оформляете карту временного пребывания, где работа и есть основание.

Нужен ли налоговый номер

Для открытия счёта налоговый номер (mã số thuế) не требуется. Он нужен позже:

• при трудоустройстве — работодатель оформляет его на вас как на плательщика подоходного налога;
• при самостоятельной уплате налога;
• при переводе дохода за границу — банк просит подтверждение уплаты подоходного налога.

Иностранцу номер присваивают по паспорту: отдельным заявлением через работодателя либо в налоговом органе, срок выдачи — 3 рабочих дня.

Нужен ли переводчик или документы на местном языке

Анкеты в отделении — на вьетнамском, часто с параллельным английским. В крупных отделениях в Хошимине, Ханое и Дананге, а также в Shinhan Bank, HSBC, UOB и Woori сотрудник говорит по-английски; в районном отделении — не всегда.

• Паспорт переводить не нужно — латиница читается напрямую.
• Документы на другом языке (доверенность, справка, свидетельство) банк попросит с заверенным переводом на вьетнамский; нотариальный перевод одного документа стоит порядка 100–200 тысяч ₫ и делается за день.
• Переводчик по закону не обязателен, но если англоговорящего сотрудника нет, спутник со знанием вьетнамского экономит визит. Подписывать документы за вас он не может: подпись только ваша.

Из-за чего разворачивают прямо в отделении

• принесли копию паспорта вместо оригинала;
• имя в договоре аренды не совпадает с паспортом;
• нет вьетнамского номера телефона;
• регистрация проживания не подана владельцем жилья или просрочена;
• виза заканчивается в ближайшие недели;
• пришли после 15:30 — приём новых клиентов в отделениях закрывают раньше кассы.

Открыть счёт во вьетнамском банке иностранцу можно, и минимального срока пребывания закон больше не требует. С 1 июля 2024 года действует циркуляр № 17/2024/TT-NHNN Государственного банка Вьетнама: физическому лицу-иностранцу нужны паспорт и действительная въездная виза, документ, её заменяющий, либо подтверждение права на безвизовый въезд. Норма прежнего циркуляра № 23/2014/TT-NHNN о разрешённом пребывании от 12 месяцев не действует.

Закон задаёт нижнюю границу требований, а обязанности открыть счёт у банка нет. Внутренние правила бывают строже: отделение вправе попросить карту временного пребывания (thẻ tạm trú), разрешение на работу или договор аренды. Исход зависит от того, чем вы подтверждаете длительное пребывание, и от практики конкретного отделения — по одному паспорту в двух банках соседних кварталов ответ бывает разным.

Можно ли открыть счёт по туристической визе

Запрета нет, но шансы невысокие. Туристическая виза DL и безвизовый въезд показывают банку короткий горизонт: карта выпускается на годы, а право находиться в стране заканчивается через 30–90 дней. Комплаенс крупных банков в такой ситуации просит дополнительный документ — обычно подтверждение адреса проживания.

Что помогает:

• отделения в городах с большой долей приезжих — Хошимин, Ханой, Дананг, Нячанг: там есть готовый порядок действий для иностранца;
• банки с иностранным капиталом — Shinhan Bank, HSBC, UOB, Woori: обслуживание на английском и понятный список требований, но выше планка по остатку;
• частные вьетнамские банки — Techcombank, VPBank, ACB, TPBank, MB: обычно гибче государственных;
• длительная виза DN, LĐ, TT, ĐT или уже полученная карта временного пребывания: снимает большую часть вопросов.

Если отказали, добиваться пересмотра бесполезно: причину банк объяснять не обязан. Быстрее сходить в другое отделение или другой банк.

Какой статус пребывания требуют банки

Статус	Что просят дополнительно	Насколько реально
Карта временного пребывания	обычно ничего сверх паспорта	открывают в любом банке
Рабочая виза LĐ	трудовой договор или разрешение на работу	открывают почти везде
Деловая DN, семейная TT, инвесторская ĐT	подтверждение адреса, иногда письмо приглашающей компании	открывают в большинстве банков
Студенческая DH	письмо учебного заведения	зависит от банка
Туристическая DL, безвизовый въезд	договор аренды, подтверждение адреса	как повезёт с отделением

Чем счёт резидента отличается от счёта нерезидента

Деление идёт по валютному законодательству, а не по гражданству. Валютным резидентом считается иностранец, которому разрешено пребывание 12 месяцев и более; приехавшие на короткий срок остаются нерезидентами независимо от суммы на счёте.

Что можно	Резидент	Нерезидент
Счёт в донгах	да	да, с ограничениями по источникам зачислений
Счёт в иностранной валюте	да	как правило, нет
Покупка валюты в банке	по подтверждённым основаниям	ограничена
Перевод за границу	доход после уплаты налогов, по документам	остаток счёта по документам о происхождении средств
Вклады и кредитные продукты	доступны, срок ограничен сроком визы	почти недоступны

Если вы приехали работать или учиться надолго, добивайтесь статуса, который банк признаёт резидентским: иначе валютные операции и перевод зарплаты домой каждый раз будут упираться в документы.

С чего начать, если вы только приехали

1. Оформите вьетнамский номер телефона. SIM продают по паспорту в салонах Viettel, VinaPhone, MobiFone. Без местного номера не придут одноразовые коды и не заработает приложение банка.
2. Зафиксируйте адрес проживания. Подойдёт договор аренды; хозяин жилья дополнительно подаёт сведения о проживании иностранца в местную полицию.
3. Проверьте срок паспорта и визы. Паспорт, который заканчивается раньше чем через полгода, — частая причина отказа.
4. Выберите банк и отделение. В крупном отделении в центре города шансов больше, чем в районном.
5. Придите в будний день до обеда. Отделения работают примерно с 8:00 до 16:30 с перерывом около 11:30–13:30, в субботу — половину дня или не работают вовсе.
6. Сразу пройдите биометрическую сверку. С 1 января 2025 года онлайн-переводы возможны только по счетам с подтверждённой биометрией: без сверки лица счёт годится лишь для операций в отделении. Для иностранца, у которого нет вьетнамской электронной идентификации, данные снимают очно при личной встрече.

Сколько времени занимает открытие счёта

• приём в отделении — 30–90 минут, большая часть уходит на анкеты и сверку документов;
• неименная карта — в тот же день;
• именная карта — 5–10 рабочих дней, забирать в отделении;
• интернет-банк и мобильное приложение подключают в тот же визит.

Первое пополнение обычно небольшое, порядка 50–100 тысяч ₫, плюс плата за выпуск карты. Точные суммы зависят от банка и тарифа — они разобраны в главе о комиссиях.

Из-за чего чаще всего отказывают

• виза заканчивается через несколько недель, а карту выпускают на годы;
• нет вьетнамского номера телефона;
• нечем подтвердить адрес проживания;
• паспорт истекает раньше чем через полгода;
• банк считает карту временного пребывания обязательной, а её нет;
• у сотрудника нет опыта работы с иностранцами: помогает другое отделение того же банка.

Само открытие счёта в турецком банке бесплатно, а платить придётся за три вещи: ведение счёта (hesap işletim ücreti), выпуск и обслуживание карты и переводы в другой банк. Плата за ведение счёта есть не у всех банков и зависит от тарифного плана, годовой платы за дебетовую карту нет вовсе, а переводы в мобильном приложении у многих банков не тарифицируются.

Какие комиссии берут за ведение счёта

Плата за ведение счёта (hesap işletim ücreti, встречается название hesap bakım ücreti) списывается периодически — обычно раз в квартал или раз в год, в зависимости от тарифа. Что нужно знать до подписания договора:

• берут не все банки: цифровые банки и отдельные тарифы крупных банков обходятся без этой платы, и её отсутствие — законный повод выбрать банк;
• по неподвижному счёту плату не берут: если по счёту не было ни одной операции 180 дней подряд, за этот период плата за ведение не начисляется;
• валютный счёт (döviz hesabı) тарифицируется отдельно от лирного;
• размер указан в договоре и в разделе тарифов на сайте банка. Сравнить банки между собой можно на общем портале банковских тарифов bankacilikurunvehizmetucretleri.org.tr.

Спрашивайте сумму в отделении до подписания и просите тариф без платы за ведение счёта: у большинства банков он есть, но по умолчанию его не предлагают.

Сколько стоит выпуск и годовое обслуживание карты

• Дебетовая карта. Годовая плата за банковскую карту не взимается. Тарифицируются отдельные действия: перевыпуск при утере или порче, срочная печать в отделении, иногда первичный выпуск.
• Кредитная карта. Годовая плата (yıllık üyelik ücreti, разговорное aidat) — обычное дело, и чем больше бонусов и миль у карты, тем она выше. У банка есть в предложении карта без годовой платы: её не рекламируют, о ней нужно спросить.
• Дополнительная карта к тому же счёту стоит дешевле основной.
• Бумажная выписка по почте тарифицируется, электронная — нет.

Плата за карту, о которой вы не знали, возвращается: сначала претензия в банк, затем обращение в арбитраж по потребительским спорам. Проверяйте выписку в первые месяцы — так расхождение с обещанным тарифом видно сразу.

Есть ли комиссия за снятие наличных в чужом банкомате

В банкомате своего банка снятие в пределах установленного банком лимита, внесение наличных и проверка баланса бесплатны. В банкомате чужого банка снятие тарифицируется, и плата складывается из двух частей: комиссии владельца банкомата и комиссии вашего банка.

Как не платить лишнего:

1. Снимайте в банкоматах своего банка — их адреса есть в приложении.
2. Пользуйтесь общими сетями: государственные банки часто позволяют снимать в банкоматах друг друга без комиссии, у частных бывают такие же соглашения.
3. Снимайте реже и крупнее: комиссия обычно за операцию, а не за сумму.
4. Проверяйте лимит одной операции и суточный лимит — они разные у разных банков и типов карт.
5. Не соглашайтесь на конвертацию на стороне банкомата, когда снимаете деньги картой иностранного банка: курс банкомата хуже курса вашего банка.

Какие комиссии за переводы внутри страны

Переводы между своими счетами и на счёт другого клиента того же банка бесплатны. Перевод в другой банк идёт тремя способами:

Способ	Когда работает	Особенности
Havale	внутри одного банка	мгновенно, обычно без платы
EFT	в другой банк, в рабочие часы платёжной системы	зачисление в тот же день, тариф зависит от канала
FAST	в другой банк, круглосуточно и без выходных	зачисление за секунды, предел одной операции — 300 000 TL

Лимит FAST вырос: с 26 августа 2026 года потолок одной операции поднят со 100 000 до 300 000 TL, до того же уровня подняты лимиты сервиса запроса платежа и оплаты по QR-коду в магазине (прежде 250 000 TL).

Тариф зависит от канала: в мобильном приложении и интернет-банке перевод дешевле всего, у многих банков он бесплатный, а тот же перевод через сотрудника в отделении оказывается самым дорогим.

Оплата счетов за коммунальные услуги, интернет и телефон через приложение банка обычно бесплатна, через кассу отделения — платная.

Как снизить комиссии и какие тарифы бывают без платы

• Выберите тариф без платы за ведение счёта или цифровой банк: у турецких банков есть цифровые бренды с бесплатным обслуживанием счёта и переводами.
• Делайте всё в приложении. Отделение — самый дорогой канал для перевода и оплаты счетов.
• Просите карту без годовой платы, если бонусная программа вам не нужна.
• Получайте зарплату на этот счёт: зарплатным клиентам банки обнуляют плату за ведение счёта и переводы.
• Откажитесь от бумажных выписок и SMS-информирования, если оно тарифицируется, — уведомления в приложении бесплатны.
• Закрывайте ненужные счета. Валютный счёт, открытый на всякий случай, тарифицируется отдельно.
• Читайте договор перед подписанием. Банк обязан перечислить в нём все платы, а взимать те, которых в договоре нет, не вправе.

Счёт компании открывают после регистрации юридического лица: банку нужны учредительные документы, номер регистрации бизнеса (NIB), налоговый номер компании и личный визит директора. На всё уходит одна-две недели. Платежи от зарубежных клиентов принимают на валютный счёт по международному переводу, оплату внутри страны — через платёжный шлюз, банковский виртуальный счёт и национальный QR-код QRIS с комиссией порядка 0,3–0,7%.

Как открыть счёт компании

1. Завершите регистрацию. Нотариальный акт учреждения, утверждение министерства права, номер регистрации бизнеса из системы OSS и налоговый номер компании должны быть на руках: без них заявку не примут.
2. Выберите банк. Крупные универсальные банки удобны сетью отделений и приёмом наличной выручки; международные — работой с валютой и переводами. Часть банков плохо работает с компаниями, у которых иностранный директор, — уточняйте это до подачи.
3. Согласуйте визит. Директор приходит лично: подписывает документы, оставляет образец подписи, проходит короткое интервью о деятельности компании.
4. Проверка службы комплаенса занимает от нескольких дней до двух недель. Могут запросить описание бизнеса, договоры с клиентами и сведения о происхождении средств.
5. Получите доступ к интернет-банку и токену подтверждения операций, настройте права подписи, если распорядителей несколько.

Какие документы просят у бизнеса

• нотариальный акт учреждения и все изменения к нему;
• решение министерства права о регистрации компании;
• номер регистрации бизнеса (NIB) и лицензии по видам деятельности;
• налоговый номер компании и подтверждение постановки на учёт;
• паспорт, разрешение на пребывание и налоговый номер директора;
• документы на адрес офиса: договор аренды или свидетельство о праве;
• список акционеров и структура владения, вплоть до конечного бенефициара;
• иногда — описание деятельности, ожидаемый оборот и основные контрагенты.

Частая причина отказа — виртуальный адрес офиса и деятельность, которую банк относит к повышенному риску: криптовалюта, азартные игры, посреднические платежи. Второй по частоте — расхождение между заявленным видом деятельности и кодами в регистрационных документах.

Как принимать оплату от зарубежных клиентов

• Валютный счёт компании плюс международный перевод. Самый надёжный путь: клиент платит по инвойсу, деньги приходят в валюте, конвертируете тогда, когда это выгодно.
• Документы к переводу. Банк запрашивает основание: договор, инвойс, назначение платежа. Формулировка «за услуги» без договора приводит к запросу и задержке на несколько дней.
• Сервисы международных переводов зачисляют средства в рупиях на местный счёт и подходят для небольших сумм; для регулярной выручки банки удобнее, потому что дают документы для налоговой и отчётности.
• Отчётность по внешним операциям. Расчёты с нерезидентами отражаются в отчётности перед центральным банком — это делает бухгалтер компании.
• Налоги. Экспорт услуг облагается по нулевой ставке НДС при выполнении условий; на доход это не влияет — прибыль облагается обычным налогом.

Как подключить приём карт и онлайн-оплату

1. Выберите платёжный шлюз. Местные провайдеры дают в одном подключении карты, электронные кошельки, банковские виртуальные счета, оплату через магазины у дома и QRIS.
2. Подайте документы: регистрационные документы компании, налоговый номер, счёт компании, сайт или приложение с описанием услуги, условиями возврата и контактами.
3. Пройдите проверку. Смотрят на легальность деятельности и на риск возвратов; для части отраслей потребуют депозит или удержание части выручки.
4. Подключите QRIS. Национальный QR-код принимают все местные приложения и кошельки, включая трансграничные платежи из соседних стран, а оборудование не нужно — достаточно наклейки с кодом.
5. Настройте выплаты. Деньги приходят на счёт компании обычно на следующий рабочий день или через день после платежа.

Комиссии и валютный контроль

Операция	Ориентир
Приём по QRIS	около 0,3–0,7% от суммы
Карты	около 2,5–3% плюс фиксированная часть
Электронные кошельки	около 1,5–2%
Банковский виртуальный счёт	фиксированная сумма за платёж
Входящий международный перевод	комиссия банка плюс комиссия банка-корреспондента
Исходящий международный перевод	фиксированная комиссия плюс спред при конвертации

Что учесть, кроме тарифов:

• расчёты внутри страны идут в рупиях, поэтому цены для местных клиентов указываются в рупиях;
• покупка валюты за рупии сверх эквивалента 25 тыс. долларов в месяц требует подтверждающих документов;
• вывод прибыли за границу облагается налогом у источника, ставку снижает соглашение об избежании двойного налогообложения при наличии сертификата резидентства;
• счёт компании — не личный кошелёк: смешение личных и корпоративных расходов даёт вопросы и от банка, и от налоговой при проверке.

Деньги во Вьетнам приходят тремя путями: банковским переводом по SWIFT, через платёжный сервис вроде Wise или Remitly и наличными с декларацией на границе. Дешевле всего обычно сервисы: они берут 0,5–1,5% и доводят перевод за несколько часов — 2 рабочих дня, тогда как банк берёт 15–35 USD за операцию и добавляет свой курс. Обратно, из Вьетнама за границу, деньги отправляют только через банк и только с документами, подтверждающими законный источник и уплату налогов.

Какие способы перевода доступны иностранцу

Способ	Комиссия	Срок	Когда подходит
Платёжный сервис (Wise, Remitly и подобные)	0,5–1,5%	от нескольких часов до 2 рабочих дней	регулярные суммы до нескольких тысяч долларов
Банковский перевод SWIFT	15–35 USD плюс комиссия банка-получателя	1–5 рабочих дней	крупные суммы, покупка жилья, переводы от компании
Перевод внутри одной банковской группы	обычно ниже SWIFT	1–2 дня	у отправителя и получателя счета в одном банке
Наличные с собой	нет	сразу	разовый переезд, суммы в пределах декларируемого порога

Важная деталь: сервис доставляет деньги сразу в донгах на вьетнамский счёт по своему курсу, а SWIFT приходит в валюте, и банк конвертирует её по своему. Разница между курсами и есть основная стоимость перевода — она обычно больше, чем сама комиссия.

Перевод на карту иностранного банка внутри Вьетнама не работает: расчёты на территории страны ведут в донгах.

Какие данные нужны отправителю

Для перевода на счёт во вьетнамском банке:

• имя получателя ровно как в паспорте, латиницей, без сокращений и отчества, если его нет в документе;
• номер счёта (не номер карты);
• SWIFT/BIC банка и его полное название на английском;
• адрес отделения, где открыт счёт, — просят не все банки, но лучше иметь;
• назначение платежа простыми словами: salary, savings transfer, family support, payment for services.

Расхождение в одну букву в имени — самая частая причина возврата перевода. Возврат идёт 5–10 рабочих дней, и комиссию за него удерживают повторно.

Сколько идут деньги и сколько теряется на курсе

Платёжные сервисы обычно доводят перевод за несколько часов, если отправление сделано в рабочий день; банковский SWIFT — за 1–5 рабочих дней с учётом банков-посредников. Каждый посредник вправе удержать свою комиссию, поэтому до получателя доходит меньше отправленного: при SWIFT закладывайте потерю 10–25 USD сверх заявленной комиссии.

На курсе теряется больше, чем на комиссии. Ориентир: банковский курс покупки валюты обычно на 0,5–2% хуже межбанковского, курс сервиса — ближе к межбанковскому. На переводе 5 000 USD разница в 1,5% — это около 1,9 млн VND.

Какие документы попросят при крупном поступлении

Банк вправе спросить происхождение денег, и по крупным суммам спрашивает почти всегда:

• трудовой договор и справка о зарплате — для поступлений от работодателя;
• договор с заказчиком и счёт — для оплаты услуг;
• договор продажи имущества или выписка из другой страны — для перевода собственных сбережений;
• подтверждение родства — для помощи от семьи;
• налоговая декларация или справка об уплаченном налоге — если деньги уже облагались.

Деньги при этом обычно зачисляют, но до предоставления документов могут заморозить расходные операции. Держите документы в электронном виде: их принимают через приложение или почту отделения.

Как вывести деньги из страны при отъезде

1. Закройте налоговые обязательства: без подтверждения уплаты подоходного налога банк перевод зарплаты за рубеж не проведёт.
2. Придите в отделение с паспортом, картой пребывания, трудовым договором и справками о доходах — валютные переводы физических лиц оформляют только в офисе, не в приложении.
3. Заполните заявление на перевод, укажите цель: заработная плата после налогов, продажа имущества, перевод собственных средств при выезде.
4. Приложите документы по цели: договор продажи и квитанцию об уплате 2% налога — для недвижимости, решение о единовременной выплате — для социального страхования.
5. Оплатите комиссию: обычно 0,15–0,25% от суммы, минимум около 5–10 USD, максимум 200–300 USD.

Счёт закрывайте последним — после того как перевод ушёл и вернулись возможные налоговые переплаты.

Какие ограничения на вывоз наличной валюты

Декларировать на таможне нужно суммы свыше 5 000 USD или эквивалента в другой валюте, а также свыше 15 млн VND наличными. Это не запрет: задекларированную сумму вывозят свободно, но по крупным суммам таможня вправе запросить банковское разрешение на вывоз.

Что помнить:

• порог считается на человека и суммируется по всем валютам;
• незадекларированный излишек изымают, а сверх того штрафуют;
• ввоз работает по тем же порогам, и декларация о ввозе — лучшее доказательство происхождения денег при последующем вывозе;
• золото и ювелирные изделия имеют отдельные правила ввоза и вывоза.

Где чаще всего теряют деньги и время

• Отправляют на номер карты вместо номера счёта — перевод возвращается.
• Указывают в назначении платежа «investment» или «loan»: банк запрашивает договор и держит деньги неделями.
• Дробят один крупный перевод на десяток мелких, чтобы не отвечать на вопросы, — именно это и вызывает проверку.
• Планируют вывести деньги в день вылета: валютный перевод оформляют в отделении, и на это нужен рабочий день.
• Меняют донги на доллары перед вылетом в аэропорту по худшему курсу вместо перевода через банк.

Сам сберегательный счёт в тайском банке денег не стоит: платить приходится за карту, за снятие наличных вне своей сети и за бумажные справки. Основной расход у большинства — годовая плата за дебетовую карту, которую списывают со счёта раз в год без напоминания.

Выпуск и обслуживание карты

• Выпуск дебетовой карты — разовая плата, списывается из первого взноса в день открытия счёта.
• Годовое обслуживание списывается автоматически, обычно в дату выпуска. У простой карты оно измеряется несколькими сотнями бат в год, у карт со встроенной страховкой или расширенными лимитами — заметно больше.
• Перевыпуск при потере, порче или смене номера — отдельная плата, сопоставимая с выпуском.

Выбирая карту, спросите прямо, что входит в дорогой тариф. Часто это медицинская страховка с небольшим покрытием и повышенные лимиты снятия — вещи полезные, но не всем нужные. Простую карту всегда можно поменять на другую позже.

Снятие наличных

Правило тайских банков строится вокруг двух вещей: чей банкомат и в какой провинции он стоит.

1. Свой банк, своя провинция — обычно бесплатно.
2. Чужой банк, та же провинция — несколько бесплатных операций в месяц, дальше небольшая комиссия за каждую.
3. Другая провинция — надбавка сверх обычной комиссии; она же появляется при внесении наличных на счёт вне своей провинции.
4. Иностранная карта в тайском банкомате — самая дорогая операция: банкомат берёт фиксированную плату за каждое снятие, и на экранах встречаются суммы в диапазоне 220–350 бат в зависимости от банка и платёжной системы.

Сумму комиссии банкомат показывает до подтверждения — читайте экран и отказывайтесь, если цифра выше ожидаемой. При этом всегда выбирайте списание в батах, а не в валюте вашей карты: конвертация на стороне банкомата обходится дороже курса вашего банка.

Плата за неактивный счёт и малый остаток

Банки списывают плату за обслуживание со счетов, по которым долго нет операций и остаток близок к нулю. Правило у каждого своё, но логика общая: год без движения плюс маленький остаток — и со счёта начинают ежемесячно списывать небольшую сумму, пока он не обнулится и не будет закрыт.

Чтобы этого не произошло, пока вы в отъезде:

• оставьте на счёте остаток, заметно больше нуля;
• раз в несколько месяцев проводите операцию через приложение — хватит перевода самому себе;
• закрывайте ненужный счёт осознанно, в отделении, а не забвением.

Отдельно это важно тем, кто держит на счёте деньги под визу: списания за обслуживание способны опустить остаток ниже требуемых 400 000 или 800 000 бат, и продление сорвётся из-за пары сотен бат.

Лимиты на переводы и снятие

При открытии счёта банк ставит лимиты по умолчанию: суточный на снятие в банкомате, суточный на переводы через приложение и отдельный — на переводы по номеру телефона. Для повседневных трат их хватает, для оплаты аренды или залога — часто нет.

Что с ними делать:

• посмотреть в приложении в разделе настроек карты и переводов;
• поднять лимит — в приложении, если банк это позволяет, иначе в отделении с паспортом;
• на крупный платёж (первый взнос за жильё, покупка мотоцикла) заранее разово поднять лимит: перевод сверх лимита не пройдёт, а продавец ждать не будет.

Переводы между тайскими банками по номеру телефона и по номеру счёта через приложение проходят без комиссии в пределах повседневных сумм — этим переводы внутри страны выгодно отличаются от снятия наличных.

Справки и выписки

• Выписка в приложении — бесплатно, скачивается в pdf за нужный период.
• Бумажная справка о состоянии счёта с печатью банка — платная услуга отделения; обычно стоит в пределах пары сотен бат и выдаётся в тот же день.
• Справка на английском для визы или иммиграции делается дольше, иногда до нескольких рабочих дней, и её заказывают заранее, а не в день подачи документов.
• Обновление сберегательной книжки — бесплатно, в отделении или в специальном автомате.

Справка нужна почти всем, кто продлевает долгосрочную визу: закладывайте на неё отдельный визит и запас в несколько дней до подачи.

Основной способ платить в Таиланде — QR-код через PromptPay: им берут деньги и рыночный торговец, и сетевой супермаркет, а переводы между тайскими банками через приложение идут без комиссии и приходят за секунды. Карты принимают в торговых центрах, отелях и сетевых заведениях; на рынках, в маршрутках и у уличной еды нужны QR или наличные. Для подключения PromptPay иностранцу нужны счёт в тайском банке, паспорт и тайский номер телефона.

Что такое PromptPay и как его подключить

PromptPay — национальная система мгновенных переводов. Счёт привязывается к короткому идентификатору, и дальше деньги отправляют не по номеру счёта, а по этому идентификатору или по QR-коду.

Подключение занимает несколько минут:

1. Открыть в приложении банка раздел PromptPay и выбрать регистрацию.
2. Указать идентификатор — тайский номер телефона или номер документа.
3. Выбрать счёт, на который будут приходить деньги.
4. Подтвердить кодом из сообщения.

Если приложение не даёт зарегистрироваться, регистрацию делают в отделении: с паспортом, сберегательной книжкой и активной тайской SIM-картой. Один идентификатор привязывается только к одному счёту, но у счёта может быть и номер телефона, и номер документа одновременно.

Свой QR-код для приёма денег генерируется в приложении в разделе получения платежей. Его показывают с экрана — отдельного терминала не нужно.

Можно ли привязать PromptPay к иностранному номеру или паспорту

Иностранный номер телефона не подходит: система принимает только номера тайских операторов. Тайская SIM-карта нужна и для входа в приложение, поэтому её оформляют одновременно со счётом.

Привязка к номеру паспорта возможна в большинстве крупных банков, но работает она уже: по паспортному идентификатору проходят переводы между людьми и платежи в сетевых магазинах, а часть QR-кодов мелких торговцев такие платежи не принимает. Рабочая комбинация для переехавшего — тайский номер телефона как основной идентификатор.

У владельцев тайского удостоверения личности ограничений нет: номер карты работает как идентификатор везде.

Где принимают карты, а где нужен QR или наличные

Где платите	Чем удобнее
Торговые центры, сетевые супермаркеты, отели, крупные рестораны	карта Visa или Mastercard, QR
Круглосуточные магазины, аптеки, сетевые кофейни	QR, карта, наличные
Рынки, уличная еда, мелкие кафе	QR или наличные
Маршрутки, мототакси, паромы	наличные
Такси по счётчику	наличные, иногда QR
Приложения такси и доставки	привязанная карта или QR
Иммиграция, земельное управление, госпошлины	наличные

American Express и UnionPay принимают заметно реже, чем Visa и Mastercard. При оплате иностранной картой терминал предлагает списать сумму в валюте карты — выгоднее выбирать баты: конвертация терминала обычно хуже банковской.

Снятие наличных иностранной картой в тайском банкомате стоит 220 бат за операцию сверх комиссий своего банка. Дешевле снимать редко и крупными суммами либо завести местный счёт.

Какие комиссии за переводы между тайскими банками

Переводы внутри страны через мобильное приложение — бесплатные, включая переводы в другой банк и платежи по QR-коду.

Платными остаются:

• переводы через кассу отделения — обычно от 20 до 50 бат;
• переводы через банкомат чужого банка;
• международные переводы — от нескольких сотен бат плюс комиссия банка-посредника;
• перевыпуск карты и справки для иммиграции.

Лимиты на переводы стоят по умолчанию и меняются в приложении. Крупный перевод по продаже машины или квартиры проще провести через отделение, чем поднимать лимит на один день.

Нужен ли тайский номер телефона для входа в приложение

Да, и это главное практическое ограничение. Приложение привязывается к номеру, на который приходят одноразовые коды: без доступа к нему не пройти ни вход на новом устройстве, ни подтверждение крупного перевода.

Отсюда три следствия:

• SIM-карту нужно держать активной, в том числе в поездках за пределы страны; предоплаченные номера сгорают после нескольких месяцев без пополнения;
• смена номера делается в отделении банка лично, с паспортом и сберегательной книжкой;
• при смене телефона вход подтверждается кодом на прежний номер, поэтому старую SIM-карту стоит сохранить до настройки нового устройства.

Если номер уже потерян, порядок такой: восстановить SIM у оператора по паспорту, затем обновить данные в банке. Восстановление возможно, только если номер оформлен на ваш паспорт.

Приезжему счёт в Грузии чаще всего открывают TBC Bank и Bank of Georgia: у них самая широкая сеть отделений по стране, приложение с английским интерфейсом и отдельная процедура для нерезидентов. Остальные банки тоже работают с иностранцами, но условия и скорость проверки у них отличаются сильнее, а часть отделений за пределами Тбилиси и Батуми английского не знает.

Какие банки чаще открывают счета иностранцам

• TBC Bank — отдельный продукт и тариф для нерезидентов, заявку рассматривает служба комплаенса, за рассмотрение берут 50 лари независимо от решения.
• Bank of Georgia — сопоставимая сеть отделений и банкоматов, пакетное обслуживание, приложение с английским интерфейсом.
• Credo Bank — вырос из микрофинансовой организации, много отделений в регионах, к нерезидентам относится проще, но набор валютных операций скромнее.
• Liberty Bank — самая плотная сеть в малых городах и сёлах; иностранцу удобен там, где других банков нет.
• Basisbank, TeraBank, Halyk Bank Georgia, Isbank Georgia, Cartu Bank — банки поменьше; заявку нерезидента рассматривают индивидуально, часто просят больше документов о происхождении денег.
• ProCredit Bank и Pasha Bank ориентированы на бизнес: физическому лицу без компании в Грузии там обычно неинтересно.

Набор банков, готовых работать с конкретным паспортом, меняется: политика комплаенса пересматривается без публичного объявления, и отказ одного банка не означает отказа соседнего.

Чем крупные банки отличаются друг от друга

Что сравнивать	Где смотреть
Месячная плата за пакет обслуживания	тарифный лист для нерезидентов
Плата за рассмотрение заявки	условия открытия счёта нерезиденту
Комиссия за входящий и исходящий перевод по SWIFT	раздел о переводах в тарифах
Курс конвертации внутри банка и в приложении	курс в приложении в рабочий день, а не курс Нацбанка
Плата за снятие наличных в чужом банкомате	тарифы по карте

Основная разница между двумя крупнейшими банками не в цифрах тарифа, а в том, как быстро проходит проверка и какие документы попросят именно у вас. Мелкие банки берут меньше за обслуживание, но чаще требуют личных объяснений по каждому крупному поступлению.

На каком языке говорят в отделениях и работает приложение

Язык обслуживания — грузинский. В центральных отделениях Тбилиси, Батуми и Кутаиси почти всегда есть сотрудник, говорящий по-английски, во многих — по-русски. В районных отделениях и в регионах на это рассчитывать не стоит: договор и заявление там дадут на грузинском.

Приложения крупных банков переключаются на английский; часть интерфейса и уведомления при этом остаются на грузинском. Договор, тарифный лист и сообщения банка могут приходить только на грузинском — это обычная практика.

Что попросить в отделении: распечатать реквизиты счёта латиницей (IBAN, SWIFT-код, имя владельца) — они понадобятся для любого перевода из-за границы.

Где смотреть комиссии и тарифные планы

1. Раздел тарифов на сайте банка — Fees and Terms в английской версии или ტარიფები в грузинской.
2. Тарифы для нерезидентов часто вынесены в отдельный документ: названия пакетов совпадают, цены — нет.
3. Национальный банк Грузии публикует эффективные ставки по депозитам всех банков — единственное место, где условия лежат рядом и в одинаковом виде.
4. Итоговую цифру называет отделение: тарифный лист на сайте обновляют не в день изменения.

Плату берут и за то, чего вы не заказывали: месячное обслуживание пакета списывается даже при нулевом остатке, а карта продолжает стоить денег, пока счёт не закрыт.

Стоит ли открывать счета сразу в двух банках

Да, если вы живёте в Грузии, а не приехали на неделю:

• банк вправе приостановить операции по счёту на время проверки, и без второго счёта в этот момент нечем платить за жильё;
• один банк может отказать в конкретном платеже, который спокойно проводит другой;
• банкоматы своего банка бесплатны, чужого — нет, а сети покрывают страну по-разному.

Цена решения — вторая месячная плата за обслуживание и вторая карта. Разумный порядок: сначала счёт в крупном банке с широкой сетью, через несколько недель — второй, с минимальным пакетом.