Обязательное медицинское страхование Вьетнама (BHYT): кто платит, сколько стоит и что покрывает

По закону обязателен только полис ответственности перед третьими лицами: он стоит для легковой машины примерно 600–1 500 AED в год и вашу машину не чинит. Полное покрытие (comprehensive) обходится в 1 200–5 000 AED и выше, но оплачивает ремонт и при вашей вине, и при угоне. Без действующего полиса машину не зарегистрировать и не пройти технический осмотр.

Чем отличается обязательное страхование ответственности от полного покрытия

Ситуация	Ответственность (TPL)	Полное покрытие
Ущерб чужой машине и людям по вашей вине	да	да
Ремонт вашей машины по вашей вине	нет	да
Угон, пожар, вандализм	нет	да
Стихийные явления, подтопление	нет	обычно да, проверьте условия
Эвакуатор, подменная машина, ремонт у дилера	нет	как дополнительные опции

Правило выбора простое: машине до трёх-четырёх лет или в кредите — полное покрытие (банк его и потребует). Старой недорогой машине, ремонт которой сопоставим со стоимостью полиса, хватает обязательного.

Сколько стоит полис на легковой автомобиль

• Ответственность: 600–1 500 AED в год, цена зависит от объёма двигателя, типа машины и истории убытков.
• Полное покрытие: 1 200–5 000 AED и выше; считается как процент от рыночной стоимости машины, поэтому дорогая машина стоит дорого и в страховании.

На цену влияют возраст и стаж водителя, история страховых случаев, эмират регистрации, а также набор опций: ремонт у официального дилера, покрытие для водителей Омана, эвакуация, подменная машина.

Сравнивайте не итоговую цифру, а одинаковые условия: часто разница между двумя предложениями объясняется размером франшизы и тем, где будут чинить машину.

Как иностранные водительские права и стаж влияют на цену

Страховать машину в ОАЭ можно на владельца с местными правами: они нужны и для регистрации машины. Дальше действуют два правила:

• молодой водитель дороже: до 25 лет применяется надбавка;
• малый стаж по местным правам дороже: первые месяцы после получения прав ОАЭ скидок обычно не дают, даже если за рулём вы двадцать лет.

Поэтому в первый год после переезда полис почти всегда выходит дороже, чем у соседа с такой же машиной. Это выравнивается на второй-третий год без аварий.

Что такое франшиза в автополисе

Франшиза — сумма, которую вы платите сами при каждом страховом случае по вашей вине; остальное покрывает страховая. В ОАЭ она обычно составляет от нескольких сотен до полутора тысяч дирхамов и растёт вместе со стоимостью машины.

Как ею пользоваться:

• высокая франшиза снижает цену полиса и подходит аккуратному водителю с запасом денег на мелкий ремонт;
• низкая франшиза дороже, но выгоднее при городской езде с частыми мелкими повреждениями;
• при аварии не по вашей вине франшиза обычно не удерживается — при условии, что виновник установлен полицейским отчётом.

Как перенести бонус за безаварийную езду из другой страны

Внутри ОАЭ скидка за безаварийность даётся так: 10% после одного года без страховых случаев, 15% после двух, 20% после трёх и более. Отдельно бывает скидка за продление в той же компании и повышенная скидка для электрических и газовых машин.

Чтобы зачесть иностранный стаж:

1. Запросите у прежнего страховщика справку об отсутствии убытков (no-claims letter) за последние один-три года — на английском или с заверенным переводом.
2. Уточните у страховой ОАЭ до покупки полиса, принимает ли она такие справки: часть компаний принимает, часть нет, и это повод выбрать компанию.
3. Приложите справку к заявлению и проверьте, что скидка отражена в расчёте премии, а не обещана на словах.

Если справку не приняли, скидку вы наберёте здесь заново — по году за каждый безаварийный период.

Страхование ответственности в Грузии обязательно только для машин с иностранными номерами: полис покупается при въезде и стоит для легкового автомобиля примерно от 30 до 295 лари в зависимости от срока. Для автомобиля на грузинских номерах обязательной автогражданки нет — любая страховка для него добровольная.

Обязательна ли страховка ответственности для водителя

Зависит от того, где зарегистрирована машина.

• Иностранные номера — обязательна. Требование действует с 1 марта 2018 года и распространяется на все транспортные средства, зарегистрированные за пределами Грузии. Ездить без полиса нельзя со дня въезда.
• Грузинские номера — не обязательна. Введение общей системы обязательного страхования ответственности обсуждается, но пока владелец местной машины страхуется по желанию.

Штраф за отсутствие обязательного полиса на иностранной машине — 100 лари для легкового автомобиля и мотоцикла и 200 лари для грузовика и автобуса. Полис проверяют патрульная полиция при остановке и системы контроля по номеру.

Сколько стоит полис на легковой автомобиль

Обязательный полис продаётся на четыре срока: 15 дней, 30 дней, 90 дней и 1 год. Цена зависит от срока и категории транспорта: для легкового автомобиля — примерно от 30 до 295 лари, по всем категориям вилка шире — от 20 до 600 лари.

Что покупаете	Ориентир по цене
Легковой автомобиль, короткий срок	от 30 лари
Легковой автомобиль, год	до 295 лари
Грузовик, автобус	дороже, до 600 лари

Срок полиса стоит согласовывать со сроком временного ввоза машины: он ограничен 90 днями, и покупка годового полиса на автомобиль, который через три месяца выедет из страны, лишняя.

Что покрывает добровольное страхование машины

Добровольные продукты продают те же компании, что и медицинские полисы:

• Каско — ущерб вашей машине: ДТП по любой вине, угон, пожар, град, падение предметов, действия третьих лиц. Цена считается от стоимости автомобиля, обычно это несколько процентов в год; франшиза снижает премию.
• Добровольная ответственность перед третьими лицами — ремонт чужой машины и вред здоровью, если виноваты вы. Для местных номеров это единственный способ не платить пострадавшему из своего кармана.
• Дополнения: страхование стёкол, помощь на дороге, подменный автомобиль, эвакуатор.

Исключения стандартные: опьянение, отсутствие прав нужной категории, гонки, использование машины в такси без соответствующей отметки в договоре.

Нужна ли отдельная страховка для иностранных номеров

Да, и её не заменяет ни одна привезённая с собой бумага. Грузия не входит в систему «Зелёной карты», поэтому европейский полис на её территории не действует, как и полис страны регистрации автомобиля. Обязательный местный полис покупается отдельно на весь срок пребывания машины.

Оформляют его тремя способами:

1. На пункте пропуска при въезде — окна продажи есть на всех сухопутных переходах.
2. Онлайн до поездки — на портале обязательного страхования и у страховых компаний; полис приходит на почту.
3. В офисе страховщика уже в Грузии, если срок кончается, а вы остаётесь.

Понадобятся данные автомобиля из технического паспорта — номер, VIN, категория — и паспорт водителя. Полис привязан к машине, а не к человеку за рулём.

Как оформить полис и где его проверяют

1. Выберите срок: 15, 30, 90 дней или год — с запасом относительно даты выезда.
2. Введите или предъявите данные автомобиля и водителя.
3. Оплатите картой или наличными: онлайн — картой, на границе — наличными или картой.
4. Сохраните полис в телефоне и распечатайте: инспектор принимает и электронный вид, но интернет на трассе бывает не везде.
5. Продлевайте до окончания срока, а не после: день без полиса — это готовый штраф и личная оплата чужого ремонта при аварии.

Проверяют полис патрульная полиция при остановке и на выезде из страны. При ДТП его спрашивают первым: без обязательной страховки ущерб пострадавшему возмещает виновник напрямую, а спор переезжает в суд.

Привычного полиса обязательного страхования ответственности в Индонезии нет. Вместо него работает обязательный взнос в государственный фонд помощи пострадавшим в ДТП — он входит в годовой транспортный налог и покрывает вред здоровью людей, но не повреждения машин. Всё остальное — ремонт своей машины, угон, ущерб чужому имуществу — закрывается добровольным полисом, который покупают отдельно.

Обязательна ли страховка ответственности

Обязателен только взнос SWDKLLJ в фонд Jasa Raharja: его платят раз в год вместе с транспортным налогом при продлении свидетельства о регистрации STNK, сумма для легковой машины и мотоцикла — десятки тысяч рупий, отдельной бумаги не выдают.

Фонд платит пострадавшим в дорожном происшествии, а не владельцу разбитой машины:

Случай	Выплата
Гибель пострадавшего	50 миллионов рупий наследникам
Постоянная утрата трудоспособности	до 50 миллионов рупий
Лечение	до 20 миллионов рупий
Первая помощь на месте	до 1 миллиона рупий
Перевозка скорой	до 500 тысяч рупий

Отдельное обязательное страхование ответственности перед третьими лицами (TPL) заложено в законе о развитии финансового сектора №4/2023, но постановление правительства, которое его запускает, до сих пор не издано — на 2026 год документ дорабатывается министерством финансов. Пока обязанность купить полис возникает только у тех, кто берёт транспорт в кредит или лизинг: этого требует банк или лизинговая компания.

Что покрывает страховка мотоцикла и машины

Добровольные полисы бывают двух видов, и разница между ними принципиальная.

• Comprehensive (All Risk) — оплачивает и мелкие повреждения, и полную гибель, и угон. Царапина на двери, помятое крыло, столкновение, падение дерева — всё в покрытии.
• Total Loss Only (TLO) — платит только тогда, когда ущерб достигает 75% стоимости машины или транспорт угнали. Мелкий ремонт владелец оплачивает сам.

Платные расширения к обоим видам:

• ответственность перед третьими лицами — ремонт чужой машины и имущества, выбирается лимит;
• наводнение, ураган и стихийные бедствия — для Джакарты, Семаранга и низких прибрежных районов это не роскошь, а основной риск;
• землетрясение, цунами, извержение;
• беспорядки и повреждение имущества третьими лицами;
• личное страхование водителя и пассажиров.

Базовый полис наводнение и землетрясение не покрывает — расширения дописываются в договор отдельными строками, и их отсутствие обнаруживается уже при отказе в выплате.

Мотоциклы страхуют редко: тариф в процентах выше автомобильного, а стоимость самого скутера невелика, поэтому полис берут в основном при покупке в кредит.

Сколько стоит полис

Тарифы задаёт финансовый регулятор OJK, поэтому цены у компаний различаются мало. Ставка считается в процентах от стоимости транспорта и зависит от ценовой категории и региона регистрации.

Тип полиса	Годовая ставка
Comprehensive (All Risk)	1,05–4,20% стоимости машины
Total Loss Only	0,2–0,78% стоимости машины

Регионы разделены на три зоны по плотности движения: Суматра, зона Джакарты с Бантеном и Западной Явой и остальная страна — в столичной зоне ставка выше.

Порядок расчёта для машины за 250 миллионов рупий в столичном регионе: полное покрытие по ставке около 2,5% обойдётся примерно в 6,2 миллиона рупий в год, полис только на полную гибель по ставке около 0,5% — примерно в 1,3 миллиона рупий. Расширения на наводнение, землетрясение и ответственность добавляются сверх и считаются от страховой суммы или выбранного лимита.

При каждом обращении удерживается франшиза — стандартно 300 тысяч рупий за случай, поэтому ремонт царапины через страховую смысла не имеет.

Какие требования к страховке у арендодателя транспорта

• Арендованный скутер обычно не застрахован вовсе. Прокатчики выдают транспорт под залог паспорта или депозит, а весь ущерб взыскивают с арендатора по своей оценке.
• Полис владельца на вас не распространяется, если вы не вписаны в договор. Спросите об этом до оплаты и зафиксируйте ответ в переписке.
• Проверьте документы транспорта: свидетельство STNK должно быть в наличии и действующим. Без него любое разбирательство после аварии оборачивается против вас.
• Права имеют решающее значение. Управление без индонезийского удостоверения SIM или международного водительского удостоверения нужной категории — стандартная причина отказа туристической страховки при травме, даже если полис куплен дома.
• Снимайте транспорт на видео при получении: круговой обзор с датой снимает половину споров о царапинах при возврате.
• Долгая аренда машины у крупных компаний обычно включает полис владельца — уточните, что именно в нём, и есть ли расширение на ответственность.

Как оформить выплату после аварии

1. Вызовите полицию и получите протокол. Без него не выплатит ни фонд Jasa Raharja, ни страховая компания при серьёзном ущербе.
2. Сообщите страховой сразу — договоры обычно дают на уведомление от трёх до пяти дней. Молчание дольше срока само по себе служит основанием для отказа.
3. Сфотографируйте место: положение машин, повреждения, номера, разметку, следы торможения.
4. Соберите документы: полис, свидетельство STNK, водительское удостоверение, удостоверение личности или паспорт, полицейский протокол, заявление о происшествии.
5. Ремонтируйтесь в партнёрском сервисе страховой. Ремонт в стороннем сервисе без согласования оплачивают по своим расценкам либо не оплачивают вовсе.
6. За вредом здоровью обращайтесь в Jasa Raharja отдельно: заявление подают в отделение фонда с полицейским протоколом и медицинскими документами в течение шести месяцев с даты происшествия. Выплата фонда не отменяет выплаты по вашему полису — это разные основания.

Страховать жильё в Грузии закон не обязывает: полис на квартиру или дом покупают добровольно, и единственный случай, когда его требуют, — ипотека. Банк страхует предмет залога за счёт заёмщика, пока кредит не погашен. Всё остальное — выбор владельца: базовый полис от пожара, залива и стихии стоит заметно дешевле одного ремонта после аварии.

Что покрывает страховка квартиры и дома

Полис собирается из блоков, и в договоре видно, какие включены:

• конструктив — стены, перекрытия, кровля, окна и двери;
• отделка и инженерия — ремонт, покрытия, проводка, сантехника, встроенная техника;
• движимое имущество — мебель, техника, вещи; дорогие предметы вписываются отдельным списком;
• гражданская ответственность перед соседями — заливы и другой вред чужому жилью по вашей вине;
• риски — пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, грабёж, вандализм.

Землетрясение и оползень в Грузии часто идут отдельной опцией, а не входят в базовый набор: горный рельеф и подвижные склоны делают этот риск дорогим. Проверьте формулировку до подписания.

Обычные исключения: износ и постепенное разрушение, самовольная перепланировка, ремонт, шедший на момент события, ущерб от долго протекавшей кровли, вещи в незапертом жилье, ценности без отдельного описания в полисе.

Сколько стоит полис

Цену считают от страховой суммы: это стоимость восстановления жилья и имущества, а не рыночная цена квартиры с землёй. Годовой тариф на жильё — доли процента страховой суммы, поэтому:

• полис со страховой суммой около 50 000 лари на конструктив и отделку обходится примерно в сотню-две лари в год;
• полное покрытие частного дома с имуществом, ответственностью и опцией стихийных бедствий поднимает премию до нескольких сотен лари в год;
• полис арендатора только на своё имущество и ответственность — самый дешёвый, обычно несколько десятков лари в год.

Цену сдвигают франшиза (чем она выше, тем дешевле полис), возраст дома, наличие сигнализации и охраны, история выплат. Точную сумму даёт расчёт страховщика: запросите котировку у двух-трёх компаний и сравните не премию, а страховые суммы по каждому блоку и список исключений.

Ипотека: страховка обязательна

Грузинские банки выдают ипотеку под залог недвижимости и требуют застраховать этот залог на весь срок кредита. Что это значит на практике:

1. Страховщика выбирают из списка аккредитованных банком компаний; иногда полис оформляется прямо в отделении при подписании кредитного договора.
2. Выгодоприобретателем по риску утраты жилья указывается банк — деньги идут на погашение кредита.
3. Премия платится ежегодно и часто включается в ежемесячный платёж по кредиту.
4. Многие банки дополнительно просят страхование жизни и трудоспособности заёмщика; это отдельный полис и отдельная премия.
5. Полис продлевается ежегодно до полного погашения. Пропуск продления — нарушение кредитного договора со штрафом.

Полис залога защищает банк, а не ваш ремонт и вещи: имущество и отделку добавляют отдельными блоками по вашему желанию.

Имущество арендатора

Страховка собственника на вещи жильца не распространяется. Арендатору имеет смысл покрыть два риска:

• своё движимое имущество — техника, ноутбук, велосипед, оборудование для работы;
• ответственность перед хозяином и соседями — залив снизу, испорченная мебель, пожар по неосторожности. Это самая частая причина конфликта с арендодателем и удержания депозита.

Перед въездом сфотографируйте состояние квартиры и технику, приложите фотографии к договору аренды. При споре о том, что было сломано до вас, эти снимки работают лучше любого полиса.

Как оформить выплату при заливе или краже

Залив:

1. Перекройте воду и вызовите аварийную службу дома.
2. Зафиксируйте ущерб: фото и видео сразу, до уборки.
3. Возьмите документ о причине аварии — акт от управляющей компании или письменное подтверждение соседа сверху, если течь шла от него.
4. Сообщите страховщику в срок из договора, обычно 24–48 часов, и дождитесь осмотра. Не выбрасывайте испорченные вещи до приезда представителя.
5. Соберите смету восстановления и подайте заявление с документами.

Кража со взломом:

1. Не трогайте ничего на месте и вызовите полицию по номеру 112.
2. Получите в полиции документ о регистрации заявления и номер дела: без него кражу страховщику не доказать.
3. Известите страховую компанию в тот же день.
4. Приложите перечень пропавшего с чеками, серийными номерами, фотографиями и оценкой стоимости.

Общий пакет документов для любого случая: заявление, паспорт или ID-карта, полис, документ о праве на жильё или договор аренды, документ уполномоченного органа о событии, фотографии, смета или чеки, банковские реквизиты. Срок выплаты считается от дня, когда компания получила полный пакет, и на практике укладывается в промежуток от нескольких дней до месяца.

Из-за чего отказывают

• о событии сообщили позже срока, записанного в договоре;
• нет документа от полиции, пожарных или управляющей компании о причине ущерба;
• ремонт или уборка сделаны до осмотра, и оценить ущерб нечем;
• риск не входил в полис: землетрясение или залив не были включены;
• страховая сумма занижена, и выплата уменьшена пропорционально;
• дорогие вещи не были описаны в полисе отдельным списком.

Частный полис во Вьетнаме берут ради двух вещей: приём в международных клиниках без предоплаты и покрытие эвакуации, которого нет у государственной страховки. Порядок цен: местный полис вьетнамского страховщика — несколько миллионов донгов в год, международный полис с покрытием за пределами страны — от тысячи долларов в год и выше, в зависимости от возраста и региона покрытия.

Сколько стоит годовой полис

Ориентиры для здорового взрослого человека средних лет:

Тип полиса	Порядок цены в год	Что даёт
Местный полис вьетнамского страховщика	несколько миллионов донгов	лечение во Вьетнаме, лимиты по стационару и амбулаторному приёму
Международный полис, покрытие «Азия»	от тысячи долларов	международные клиники, эвакуация, английский язык в поддержке
Международный полис с широкой географией	несколько тысяч долларов	лечение за пределами Вьетнама, включая соседние страны

Цена растёт с возрастом ступенчато, а не плавно: после 50 и после 60 лет тарифы заметно выше. Второй множитель — набор опций: амбулаторное покрытие и стоматология дороже одного лишь стационара.

Чем местный полис отличается от международного

• География. Местный работает во Вьетнаме, международный — в оговорённом регионе, что важно для лечения в Сингапуре или Бангкоке.
• Эвакуация. У международных полисов она обычно в базе, у местных бывает опцией или отсутствует.
• Язык обслуживания. Международный ассистанс говорит по-английски круглосуточно; у местных страховщиков поддержка чаще вьетнамская.
• Расчёты с клиникой. И те и другие работают с прямыми расчётами, но список клиник у международных шире.
• Цена. Разница в разы; для человека, который лечится во Вьетнаме и не планирует лечиться за границей, местный полис закрывает большинство случаев.

Какие клиники принимают частные страховки без предоплаты

Прямые расчёты — то, ради чего полис и покупают: клиника выставляет счёт страховщику, вы подписываете гарантийное письмо и не платите вперёд. Такой формат работает в международных и крупных частных сетях — например, Vinmec в Ханое, Хошимине и Дананге, FV Hospital и Family Medical Practice в Хошимине, Raffles Medical и Hồng Ngọc в Ханое.

Перед покупкой сверяйте список партнёров именно в своём городе: набор клиник у одного страховщика в Ханое и в Дананге различается, а полис без партнёров рядом с домом превращается в схему возмещения по чекам.

Что обычно исключено из покрытия

• Заболевания, о которых было известно до покупки полиса.
• Беременность и роды в первые месяцы действия договора — часто до 9–12 месяцев ожидания.
• Стоматология и оптика, если они не куплены отдельной опцией.
• Косметология, пластические операции, лечение бесплодия.
• Травмы при управлении мототранспортом без прав нужной категории.
• Экстремальный спорт, дайвинг ниже оговорённой глубины.
• Лечение по своей инициативе без назначения врача, самостоятельная покупка препаратов.

Отдельно смотрите период ожидания: в первые дни и недели действия договора покрываются только несчастные случаи, болезни — позже. Полис, купленный «на завтра» уже после симптомов, не сработает.

Как учитываются хронические болезни

Состояния, существовавшие до покупки полиса, исключают почти все страховщики — либо навсегда, либо на срок ожидания. Правила игры здесь такие:

1. Анкета здоровья заполняется честно. Умолчание вскрывается при первом же обращении, и договор расторгают с отказом в выплате.
2. Часть страховщиков принимает хронику с надбавкой к премии — этот вариант надо спрашивать прямо, в тарифах он не показан.
3. Покрытие хронических состояний иногда открывается после нескольких лет непрерывного действия полиса у одного страховщика — ещё один довод не менять компанию ежегодно ради скидки.

Как оформить полис и какие документы нужны

1. Соберите документы: паспорт, действующая виза или карта временного проживания, вьетнамский адрес и телефон.
2. Заполните анкету здоровья; при возрасте старше определённого порога или крупном лимите страховщик попросит медицинское обследование.
3. Выберите лимиты: годовой потолок, амбулаторное покрытие, стоматология, эвакуация, франшиза.
4. Оплатите премию — картой или переводом; договор обычно выдают электронно в течение нескольких рабочих дней.
5. Сохраните номер полиса и телефон ассистанса в телефоне: при обращении в клинику спрашивают именно их, а не бумажный договор.

Медицинский полис в ОАЭ обязателен для каждого резидента во всех семи эмиратах: без действующей страховки резидентскую визу не выдают и не продлевают. За наёмного сотрудника полис покупает работодатель, за жену, детей и родителей платит спонсор их визы, то есть сам резидент. Каждый месяц без страховки стоит от 500 AED штрафа за одного человека.

Кто обязан иметь медицинскую страховку

Обязанность распространяется на всех, кто живёт в ОАЭ по резидентской визе, и на тех, кого резидент спонсирует:

• наёмные работники частного сектора — с 1 января 2025 года требование действует во всех эмиратах, включая северные (до этого федерального требования там не было);
• домашний персонал: няни, водители, помощницы по дому;
• иждивенцы на визе спонсора — супруг или супруга, дети, родители;
• владельцы бизнеса, фрилансеры и владельцы недвижимости на визах любого типа, включая золотую визу: полис нужен на этапе выпуска и каждого продления визы;
• новорождённые — их вписывают в полис отдельной строкой, обычно в течение 30 дней после рождения.

Дубай ввёл обязательное страхование раньше остальных — по закону об медицинском страховании № 11 от 2013 года, с поэтапным вступлением до 2016 года. Абу-Даби требует полис с 2006 года. Северные эмираты (Шарджа, Аджман, Умм-эль-Кувейн, Рас-эль-Хайма, Фуджейра) подключились к обязательной схеме с 1 января 2025 года — по решению правительства о базовом пакете для работников частного сектора и домашнего персонала.

Граждане ОАЭ страхуются по государственным программам (в Абу-Даби это Thiqa) — эта глава о резидентах-иностранцах.

Кто платит за полис: работодатель или сам человек

Разделение простое и почти не меняется от эмирата к эмирату.

За сотрудника платит работодатель. Компания обязана купить полис, соответствующий требованиям своего эмирата, и не имеет права удерживать его стоимость из зарплаты. Если работодатель предлагает вычесть страховку из оклада или просит купить полис самому, это нарушение, а не практика рынка.

За иждивенцев платит спонсор визы — то есть сам резидент. Полис жене, детям и родителям человек покупает за свой счёт, и работодатель к этому отношения не имеет. Исключение одно: Абу-Даби — единственный эмират, где закон обязывает работодателя обеспечить покрытием и членов семьи сотрудника (одного супруга и до трёх детей младше 18 лет). Как делится премия за иждивенцев между компанией и сотрудником, определяет договор и правила Департамента здравоохранения Абу-Даби: часть работодателей перекладывает на сотрудника долю премии за семью, и этот пункт стоит выяснить у отдела кадров до переезда.

За домашний персонал платит тот, кто его спонсирует — семья-работодатель, а не сам работник.

Различаются ли требования по эмиратам

Да, и различия касаются минимального покрытия и того, кого работодатель обязан страховать.

Эмират	Кто регулирует	Минимальный годовой лимит	Базовый продукт
Дубай	Управление здравоохранения Дубая (DHA)	150 000 AED	Essential Benefits Plan для зарплат до 4 000 AED в месяц, около 650–725 AED в год
Абу-Даби	Департамент здравоохранения (DoH)	250 000 AED	базовый план работодателя, покрытие обязательно и для супруга с детьми
Шарджа, Аджман, Умм-эль-Кувейн, Рас-эль-Хайма, Фуджейра	федеральная схема (MoHRE и ведомство по идентификации)	150 000 AED	базовый пакет около 320 AED в год, расширение примерно за 120 AED

Практический вывод: полис, купленный под требования северных эмиратов, не годится для визы Абу-Даби — там минимальный лимит выше. При переезде из эмирата в эмират полис проверяют заново.

Какие штрафы за отсутствие страховки

• Резиденту — 500 AED в месяц за каждого незастрахованного человека в семье. Счёт идёт с даты окончания прежнего полиса, а не с момента проверки, поэтому забытое продление на четыре месяца превращается в 2 000 AED за одного человека.
• Работодателю — от 500 до 1 000 AED в месяц за каждого сотрудника без полиса, в зависимости от эмирата.
• Отказ в визовых операциях. Это дороже денег: без действующего полиса не проходит ни выпуск визы, ни продление, ни выпуск Emirates ID. Пока полис не куплен, виза остаётся просроченной, а за просрочку визы начисляется отдельный ежедневный штраф.

Нужна ли страховка для продления визы

Да, полис — обязательное условие и выпуска, и продления резидентской визы: заявку без действующей страховки ведомство по идентификации и гражданству не одобрит. Порядок действий такой:

1. Проверьте дату окончания полиса за 30–45 дней до истечения визы. Дата окончания страховки должна закрывать весь период, на который просите визу.
2. Купите или продлите полис у страховой, лицензированной в ОАЭ и внесённой в список своего эмирата. Зарубежный или туристический полис для визы не принимают.
3. Убедитесь, что полис привязан к номеру Emirates ID или к паспортным данным заявителя: по ним ведомство видит страховку в своей системе.
4. Подавайте документы на продление через центр обслуживания — Amer в Дубае, TAMM в Абу-Даби, аккредитованные типографии-центры в других эмиратах.

Что понадобится для покупки полиса: паспорт, копия визы или визовой заявки, Emirates ID (или заявка на него), фотография и заполненная анкета о состоянии здоровья.

Полиса нет прямо сейчас — что делать

1. Купите базовый продукт своего эмирата: это самый быстрый и дешёвый способ закрыть требование (320 AED в год в северных эмиратах, Essential Benefits Plan в Дубае). Полис обычно выпускают в тот же или на следующий рабочий день.
2. Не тяните до конца месяца: штраф начисляется за каждый начатый месяц без покрытия.
3. До активации полиса лечитесь в расчёте на свой кошелёк. Экстренную помощь в ОАЭ окажут и без страховки, но счёт частной клиники выставят вам: приём врача обходится ориентировочно в несколько сотен дирхамов, сутки в стационаре — в несколько тысяч.

Если работодатель не оформил полис, требование адресуется ему: обращение подаётся в Министерство человеческих ресурсов, а в Дубае — в управление здравоохранения эмирата.

Страхование от потери работы (ILOE) обязательно для наёмных сотрудников частного сектора и федеральных ведомств. Взнос — 5 или 10 AED в месяц в зависимости от базовой зарплаты. При увольнении не по своей вине выплачивают 60% средней базовой зарплаты за последние полгода, не дольше трёх месяцев и не больше 10 000 или 20 000 AED в месяц. За отсутствие подписки штрафуют на 400 AED.

Кто обязан подключиться к схеме

Обязаны все наёмные сотрудники частного сектора и федерального правительства независимо от гражданства.

Не участвуют:

• владельцы и инвесторы, работающие в собственных компаниях;
• домашний персонал;
• временные работники;
• лица младше 18 лет;
• пенсионеры, получающие пенсию и вновь вышедшие на работу.

Подписка оформляется самим сотрудником, а не работодателем: компания за вас её не купит и о просрочке не напомнит.

Сколько стоит участие и как платить

Базовая зарплата	Взнос	Потолок выплаты
до 16 000 AED	5 AED в месяц (60 AED в год)	10 000 AED в месяц
свыше 16 000 AED	10 AED в месяц (120 AED в год)	20 000 AED в месяц

Платят через сайт и приложение схемы, банковские приложения, банкоматы, платёжные киоски, операторов связи и обменные конторы. Оплатить можно помесячно, за год сразу или вперёд на несколько лет — последнее удобнее всего, потому что снимает риск просрочки.

При пересечении порога зарплаты категорию нужно поменять самому: выплата считается по той категории, взносы за которую вы платили.

Какой штраф за неучастие и просрочку

• 400 AED — за отсутствие подписки.
• 200 AED — за просрочку взносов свыше трёх месяцев; при длительной неуплате подписку аннулируют, и накопленный стаж сгорает.
• Непогашенные штрафы мешают оформлению нового разрешения на работу и продлению документов.

При каких условиях положена выплата и сколько она составляет

Выплату назначают, если:

• вы были подписаны и платили взносы не менее 12 месяцев подряд;
• потеряли работу не по своей вине — не по собственному желанию и не за дисциплинарное нарушение;
• находитесь в стране и не начали работать в другом месте;
• подали заявление в течение 30 дней с даты потери работы.

Размер: 60% средней базовой зарплаты за последние шесть месяцев работы, максимум три месяца подряд по одному страховому случаю. Потолок — 10 000 AED в месяц для первой категории и 20 000 AED для второй. Выплата прекращается досрочно, если вы устроились на новую работу или покинули страну.

Как подать заявление на выплату после потери работы

1. Соберите документы: Emirates ID, паспорт, подтверждение увольнения, реквизиты счёта, сведения о трудовом договоре.
2. Подайте заявление через сайт или приложение схемы, колл-центр, платёжные киоски или бизнес-центры, где принимают такие обращения.
3. Дождитесь проверки данных о занятости в системе министерства труда.
4. Получите деньги на счёт — обычно в течение двух недель после одобрения.
5. Сообщайте о новой работе: выплаты за месяцы, когда вы уже трудоустроены, потребуют вернуть.

Главный практический риск здесь — не сумма взноса, а тридцатидневный срок подачи. Он отсчитывается от даты потери работы, а не от даты, когда вы окончательно разобрались с бывшим работодателем.

Годовой медицинский полис в Грузии для взрослого стоит примерно от 250 до 1000 лари в базовых программах и дороже — в расширенных с широким стационаром и лекарствами. Помесячно это от 20–30 лари за минимальный пакет и 70–150 лари за полноценный. Полисы продают иностранцам без вида на жительство: достаточно паспорта.

Какие компании продают полисы иностранцам

На рынке работают несколько крупных страховщиков, и все они принимают иностранцев:

• GPI Holding
• Aldagi
• Imedi L
• TBC Insurance
• Ardi
• IRAO
• Unison
• PSP Insurance — со своей аптечной и клинической сетью

Отрасль поднадзорна Службе страхового надзора Грузии: у компании из списка есть лицензия, и по спорной выплате есть куда жаловаться помимо суда. Полисы продают напрямую в офисе, через сайт, через брокеров и через банки — TBC и Bank of Georgia предлагают их вместе со счётом.

Выбирают не по названию, а по двум вещам: сеть клиник в вашем городе и условия по вашей ситуации — возраст, хронические болезни, планы на беременность.

Сколько стоит годовой полис и от чего зависит цена

Уровень программы	Ориентир в месяц	Что обычно внутри
Базовый	20–45 лари	амбулаторный приём, анализы, неотложная помощь, ограниченный стационар
Средний	45–70 лари	шире амбулатория, стационар с заметным лимитом, часть лекарств
Расширенный	70–150 лари и выше	высокий лимит по стационару, лекарства, узкие специалисты, меньший соплатёж

Цену двигают пять факторов:

1. Возраст. После 60 лет тариф растёт заметно, после 70 часть компаний либо отказывает, либо продаёт полис по отдельным условиям.
2. Годовой лимит покрытия. Полис с потолком 15 000 лари дешевле полиса с потолком 50 000.
3. Размер соплатежа. Чем больше вы платите из своего кармана за каждый случай, тем дешевле полис.
4. Набор модулей: стационар, лекарства, стоматология, беременность.
5. Групповой договор. Семейный или корпоративный полис дешевле индивидуального на тех же условиях.

Оплата бывает помесячной и годовой; за год вперёд обычно дают скидку.

Какие программы бывают: амбулаторная, стационар, лекарства

• Амбулаторная часть — приёмы врачей, анализы, УЗИ, физиотерапия. Самая ходовая часть полиса и главный источник соплатежей.
• Стационар — госпитализация, операции, реанимация. Дорогой раздел с отдельным годовым лимитом; ради него полис и покупают.
• Неотложная помощь и скорая — входит почти всегда, включая вызов бригады.
• Лекарства — компенсация части стоимости рецептурных препаратов, обычно с годовым потолком в несколько сотен лари.
• Стоматология — как правило, только неотложная; плановое лечение идёт отдельным модулем и дороже.
• Беременность и роды — отдельный модуль со сроком ожидания: полис начинает покрывать эти расходы через 9–12 месяцев после оформления.

Какие ограничения по возрасту и хроническим болезням

• Заявленные хронические заболевания страховщик, как правило, исключает из покрытия — по крайней мере на первый год. Скрывать диагноз бессмысленно: при первом же обращении история болезни попадёт в клинику, и в выплате откажут по несоответствию анкете.
• Срок ожидания на плановое лечение — обычно 1 месяц с даты начала полиса. Неотложная помощь работает сразу.
• Возрастные границы: до 60–65 лет полис продают на обычных условиях, дальше — с надбавкой; верхняя граница у компаний своя.
• Дети страхуются вместе с родителями, часто дешевле по семейной программе; для новорождённых есть отдельные условия.
• Онкология, диализ, трансплантация, психиатрия и лечение зависимостей стандартными программами не покрываются либо покрываются частично.

Как оформить полис и когда он начинает действовать

1. Соберите предложения от двух-трёх компаний. Просите не рекламный буклет, а условия: годовой лимит, соплатёж, список исключений, сеть клиник.
2. Заполните анкету о здоровье. Отвечайте честно — от этого зависит, заплатят ли по вашему случаю.
3. Предъявите документы: паспорт; вид на жительство или ID-карта нужны не всегда, иностранный паспорт принимают.
4. Оплатите первый взнос или год вперёд.
5. Получите полис и карточку — обычно электронно, с номером и телефоном круглосуточной линии.

Действовать полис начинает со дня, указанного в договоре: часто со следующего дня после оплаты или с первого числа следующего месяца. Ограничения по срокам ожидания отсчитываются от этой же даты, а не от дня, когда вы подали заявку. Поэтому покупать полис лучше заранее — до того, как понадобится врач.

Обязательная страховка во Вьетнаме привязана к трудовому договору, а не к статусу проживания. Есть договор с вьетнамским работодателем — с зарплаты удерживают 9,5 % взносов, ещё 20,5 % платит работодатель сверху. Нет договора — обязательных страховых платежей нет вообще, и лечение оплачивается из своего кармана либо частным полисом.

Какие виды страхования обязательны для иностранца

Вид	Когда обязателен	Кто платит
BHYT — медицинское страхование	трудовой договор с вьетнамской организацией от 3 месяцев	4,5 % от зарплаты: 3 % работодатель, 1,5 % работник
BHXH — социальное страхование	трудовой договор от 12 месяцев и разрешение на работу	25,5 % от зарплаты: 17,5 % работодатель, 8 % работник
Страхование ответственности владельца транспорта	покупка мотоцикла или автомобиля на своё имя	владелец, отдельным полисом

Страхование по безработице (BHTN) на иностранных работников не распространяется — этим их набор взносов отличается от вьетнамского коллеги.

Взносы считаются от зарплаты по договору, но не более 20 референсных уровней. С 1 июля 2026 года референсный уровень равен 2 530 000 донгов, то есть потолок базы — 50 600 000 донгов в месяц; всё, что выше, взносами не облагается.

Чем государственная страховка отличается от частной

BHYT — государственная система: дешёвая, работает в государственных больницах, покрывает обычно 80 % счёта из установленного перечня услуг и лекарств. Очереди, вьетнамский язык на приёме и перечень как основной ограничитель.

Частный полис — платный договор со страховой компанией: приём в международных клиниках, английский язык, прямые расчёты без предоплаты, покрытие эвакуации. Стоит от нескольких миллионов донгов в год за местный полис до тысяч долларов за международный.

Одно другому не мешает: у работающего по договору BHYT есть в любом случае, а частный полис берут сверху ради удобства и клиник, где не нужно платить наличными на входе.

Что нужно оформить в первый месяц после переезда

1. Подписать трудовой договор и получить разрешение на работу — без него обязательное страхование не запускается.
2. Проверить, что работодатель подал документы в орган социального страхования. Регистрация проводится в течение 30 дней с даты заключения договора.
3. Получить код BHYT и завести приложение VssID — электронная карта заменяет пластиковую, в больнице показывают код и паспорт.
4. Купить частный полис на переходный период, пока карта не активна: несколько недель без покрытия — самый частый разрыв при переезде.
5. Оформить полис ответственности, если купили байк: без него штрафуют при проверке документов на дороге.

Сколько в сумме уходит на страхование в месяц

При зарплате по договору 30 000 000 донгов:

• с работника удерживают 9,5 % — 2 850 000 донгов (8 % пенсионный взнос, 1,5 % медицинский);
• работодатель платит сверх зарплаты 20,5 % — 6 150 000 донгов;
• частный полис, если он нужен, добавляет от 300 000 донгов в месяц за местный до нескольких миллионов за международный.

При зарплате выше потолка базы взносы перестают расти: расчёт останавливается на 50 600 000 донгов.

Можно ли жить во Вьетнаме без страховки

Юридически — да, если вы не работаете по вьетнамскому трудовому договору. Ни виза, ни карта временного проживания, ни продление визы наличия полиса не требуют.

Чем это оборачивается на практике: приём в частной клинике стоит от нескольких сотен тысяч донгов, сутки в стационаре международной больницы — миллионы, а медицинская эвакуация в клинику соседней страны считается уже десятками тысяч долларов и оплачивается вперёд. Именно эвакуация и стационар — те две строки, ради которых полис берут даже те, кто здоров и лечится редко.

Отдельный риск — у работника: если работодатель не платит взносы, страховая история не формируется, а больница выставляет полный счёт. Проверять уплату можно самому через приложение VssID, и делать это стоит с первого месяца.

Обязательный минимум стоит недорого: базовый пакет северных эмиратов — около 320 AED в год, дубайский Essential Benefits Plan — порядка 650–730 AED в год. Полис среднего уровня для взрослого обходится в 3 000–7 000 AED в год, расширенный с широкой сетью и покрытием за границей — в 8 000–20 000 AED и выше. Комплексный полис на семью из четырёх человек рынок оценивает в 17 000–33 500 AED в год.

Сколько стоит базовый полис в год

Продукт	Цена за год на человека	Кому положен
Базовый пакет северных эмиратов	около 320 AED, расширение примерно +120 AED	работники частного сектора и домашний персонал в Шардже, Аджмане, Умм-эль-Кувейне, Рас-эль-Хайме, Фуджейре
Essential Benefits Plan (Дубай)	ориентировочно 650–730 AED	сотрудники с зарплатой до 4 000 AED в месяц и их неработающие иждивенцы
Полис для домашнего персонала	примерно 600–900 AED	няни, водители, помощницы по дому на визе семьи
План среднего уровня	3 000–7 000 AED	добровольный выбор резидента или работодателя
Расширенный план	8 000–20 000 AED и выше	те, кому нужны премиальные клиники и лечение за пределами ОАЭ

Цены на средние и расширенные планы — рыночные ориентиры, а не тариф: конкретную премию страховая считает по вашей анкете. Базовые продукты, наоборот, тарифицированы регулятором, и торговаться по ним не с кем.

Как возраст и состояние здоровья влияют на цену

Возраст — главный множитель. До 40 лет премия держится у нижней границы диапазона, после 45 растёт заметно, после 60 полис стоит в разы дороже, чем тот же план для тридцатилетнего. У части страховых есть верхняя граница приёма — 65 или 70 лет, и после неё продают только специальные продукты.

Состояние здоровья работает через анкету:

• декларация болезней. Заявленное заболевание страховая либо принимает с надбавкой к премии (5–50%), либо исключает из покрытия отдельной оговоркой, либо ставит период ожидания.
• умолчание дороже. Незаявленная болезнь — основание отказать в оплате конкретного случая, а иногда и расторгнуть полис. Скрывать диагноз бессмысленно: клиники ОАЭ работают в единой электронной системе, и история лечения видна страховой.
• обязательный минимум защищён законом. Хронические болезни и болезни, которые были до покупки полиса, обязаны покрываться после 6 месяцев непрерывного страхования в ОАЭ — этого требования базовый продукт лишить не может.

На цену влияют ещё пять параметров, и все они в вашей власти: уровень сети, годовой лимит, наличие покрытия родов, франшиза, география покрытия.

Сколько стоит семейный полис

Семью считают как сумму отдельных премий, а не по одному тарифу: младенец, школьник и сорокалетний взрослый стоят по-разному. Ориентиры для семьи из четырёх человек (двое взрослых и двое детей):

• базовые продукты — от 1 500 до 4 000 AED в год на всех;
• средний уровень — 12 000–20 000 AED в год;
• комплексные планы — 17 000–33 500 AED в год.

Скидка за семью существует, но небольшая: обычно 5–10% при страховании трёх и более человек одним полисом. Заметнее экономит другое — одинаковый уровень плана для всех членов семьи вместо расширенного покрытия каждому.

Детей до 18 лет страховая почти всегда принимает без андеррайтинга. Ребёнку до года некоторые страховые требуют покрытие уровня матери — это условие проверяют при добавлении новорождённого.

Почему полис для родителей дороже

Три причины, и все они складываются:

1. Возраст. Родителям, которых спонсируют, обычно за 55–60, а это самый дорогой тарифный коридор.
2. Медицинский андеррайтинг. Для пожилого заявителя страховая почти всегда требует анкету, а иногда и медицинское заключение, после чего добавляет надбавку за диабет, давление, сердце.
3. Требования к спонсору. Чтобы вообще спонсировать визу родителей, нужен доход около 20 000 AED в месяц (или 19 000 AED плюс жильё с двумя спальнями), а полис для них — обязательное условие визы. Дешёвый базовый продукт для родителей-иждивенцев доступен не везде: в Дубае Essential Benefits Plan предназначен для неработающих иждивенцев людей с невысокой зарплатой, а спонсор родителей по определению зарабатывает больше порога.

Практический порядок цен для родителей 60+ — от 6 000 до 25 000 AED в год на человека, в зависимости от сети и заявленных болезней. Это та статья бюджета, которую считают до подачи на визу, а не после.

Как сэкономить и что при этом теряется

Способ	Сколько экономит	Чем расплачиваетесь
Взять базовую сеть вместо широкой	30–60% премии	лечение только в недорогих клиниках, премиальные центры недоступны
Согласиться на франшизу 500–2 000 AED	10–25%	первые визиты года платите сами
Покрытие только по ОАЭ	15–30%	за границей помощь только экстренная или никакая
Отказаться от опций (стоматология, оптика)	300–700 AED на человека	плановая стоматология и очки за свой счёт
Полис без покрытия родов	2 000–6 000 AED у женщин 25–40 лет	роды оплачиваете сами: 15 000–40 000 AED в частной клинике
Заплатить премию за год сразу	3–7%	нужна вся сумма разом
Войти в групповой полис работодателя или профессионального объединения	20–40%	план выбираете не вы

Чего экономия не оправдывает: разрыва в покрытии между полисами. Пауза даже на несколько дней означает штраф 500 AED за месяц, риск отказа в визовой операции и повторный отсчёт периода ожидания по хроническим болезням. Полис продлевают до истечения прежнего, а сравнивают цены заранее — за месяц до даты продления.

Иностранец с видом на жительство может вступить в государственное медицинское страхование SGK, прожив в Турции больше года без перерыва и подав заявление в течение месяца после того, как этот год истёк. Взнос в 2026 году — 7 927,20 лиры в месяц на человека, то есть около 95 000 лир за год. Выписка о страховом статусе заменяет частный полис при подаче на ВНЖ и его продлении.

Кто имеет право вступить

Условий четыре, и выполняться они должны одновременно:

• вид на жительство любого типа;
• непрерывное проживание в Турции дольше года — срок считают по адресной регистрации и отметкам о въезде и выезде;
• отсутствие страховки по законодательству другой страны — если вы застрахованы дома, в турецкую систему не примут;
• принцип взаимности с вашей страной гражданства.

Отдельные правила у двух групп:

• работающие по трудовому договору попадают в SGK автоматически, взносы платит работодатель, и это покрытие распространяется на супруга и несовершеннолетних детей;
• иностранные студенты вступают без годичного стажа, если подадут заявление в течение трёх месяцев с даты первой регистрации в учебном заведении; их взнос в 2026 году — 1 321,20 лиры в месяц.

Когда подавать заявление

Окно узкое: месяц с даты, когда исполнился год непрерывного проживания. Пропустили — система не позволит зарегистрироваться позже, и останется либо частный полис, либо трудоустройство с оформлением по трудовому договору.

Порядок подачи:

1. Проверьте дату, с которой считается ваше непрерывное проживание, — это дата начала первого вида на жительство.
2. Придите в ближайшее управление или центр социального обеспечения по месту адресной регистрации.
3. Подайте заявление о вступлении в общее медицинское страхование (Genel Sağlık Sigortası Giriş Bildirgesi).
4. Возьмите с собой паспорт, карточку ВНЖ, документ об адресной регистрации и заявление о том, что вы не застрахованы в другой стране.
5. После регистрации оплачивайте взнос ежемесячно — через e-Devlet, приложение банка или в отделении PTT.

Первый счёт приходит за месяц регистрации целиком, а не пропорционально дням.

Сколько платить

Категория	Взнос в месяц, 2026
Иностранец с ВНЖ	7 927,20 TL
Иностранный студент	1 321,20 TL
Гражданин Турции без дохода (для сравнения)	1 981,80 TL

Взнос иностранца считают от двойной брутто-минимальной зарплаты: 33 030 лир умножают на два и берут 12 %. Минимальная зарплата пересматривается в начале года, вместе с ней меняется и взнос — как правило, в январе.

Долг по взносам закрывает доступ к услугам: пока задолженность не погашена, регистратура больницы вернёт вас в кассу.

Покрывает ли SGK семью

В категории «иностранец с видом на жительство» статуса иждивенца нет: каждый взрослый регистрируется отдельно и платит свой взнос. Для семьи из двух человек это уже около 190 000 лир в год.

Иначе устроено покрытие через работу: если вы оформлены по трудовому договору, взносы платит работодатель, а супруг и несовершеннолетние дети пользуются медициной как члены семьи застрахованного, ничего не платя дополнительно. Именно поэтому официальное трудоустройство меняет расклад по страховке сильнее, чем любой выбор полиса.

Чем SGK лучше и хуже частного полиса

	SGK	Полис для ВНЖ
Цена в год	около 95 000 TL	2 000 — 8 000 TL
Хронические болезни	покрыты	исключены
Беременность и роды	покрыты	исключены
Онкология, тяжёлые операции	покрыты	покрыты частично или до лимита
Лекарства по рецепту	со скидкой, доплата пациента	обычно только при страховом случае
Где лечиться	государственные больницы и частные клиники по договору с SGK	ограниченный список договорных клиник
Очереди	запись через государственную систему, срок ожидания к узким специалистам — недели	быстрее, но список клиник мал

Практический вывод простой: SGK — это доступ к настоящей медицине, полис для ВНЖ — способ выполнить требование миграционной службы. Если в семье есть хронический больной, планируются роды или лечение, разница в цене окупается первой же госпитализацией. Если страховка нужна только для документов, частный полис дешевле в десять с лишним раз.

Подходит ли SGK для продления ВНЖ

Да. Вместо частного полиса к заявлению прикладывают выписку о страховом статусе из e-Devlet — документ на турецком, который формируется за минуту и подтверждает, что вы застрахованы в системе. Отдельно покупать полис при этом не нужно.

Условие одно: на момент подачи не должно быть долга по взносам, иначе статус в системе будет неактивным, и управление такую выписку не примет.

Что чаще всего идёт не так

• Пропустили месячное окно после года проживания — вступить уже нельзя.
• Год прерван долгим отъездом, и SGK считает стаж заново.
• Не сняли с себя страховку в стране гражданства, и заявление отклонили.
• Оформились, но перестали платить: доступ к больницам закрылся, а долг продолжает расти.
• Рассчитывали, что взнос покроет и супруга, — в этой категории такого правила нет.

Базовый обязательный план в ОАЭ закрывает приём врача, анализы, лекарства по рецепту, стационар и экстренную помощь в пределах 150 000 AED в год (в Абу-Даби — 250 000 AED). Лечиться по нему можно только в клиниках своей сети, а часть счёта человек платит сам: около 20% за приём и 30% за лекарства. Стоматология, очки и плановое лечение за границей в базовый план не входят.

Какой минимум услуг входит в базовый план

Состав минимального покрытия задаёт регулятор эмирата, а не страховая компания. В Дубае это Essential Benefits Plan управления здравоохранения (DHA), в северных эмиратах — федеральный базовый пакет, в Абу-Даби — базовый продукт Департамента здравоохранения. Во всех трёх схемах обязательны:

• приёмы врача общей практики и узких специалистов по направлению;
• анализы и базовая диагностика: кровь, моча, рентген, УЗИ;
• лекарства по рецепту — с ограниченным годовым лимитом;
• стационар: операции, реанимация, интенсивная терапия по медицинским показаниям;
• экстренная помощь и скорая, в том числе в клинике вне своей сети;
• вакцинация детей и профилактические осмотры по национальному календарю;
• ведение беременности и роды — в ограниченном объёме;
• лечение хронических болезней и болезней, которые были до покупки полиса, — после 6 месяцев непрерывного страхования в ОАЭ;
• репатриация тела на родину.

Чего в базовом плане нет почти никогда: плановая стоматология, очки и линзы, косметология, психотерапия, лечение бесплодия, плановое лечение за пределами ОАЭ, дорогие импортные препараты вне формуляра.

Сеть клиник: почему в одну больницу пускают, а в другую нет

Сеть — это список клиник и аптек, с которыми страховая договорилась о прямых расчётах. Внутри сети вы платите только свою долю счёта, за остальное клиника выставляет счёт страховой. Вне сети клиника попросит оплатить приём целиком, и по базовому плану возместить эти деньги, скорее всего, не получится: возмещение расходов вне сети — свойство расширенных планов.

Сети различаются по уровню, и от уровня зависит цена полиса:

Уровень сети	Что входит	Кому обычно достаётся
Базовая (restricted)	государственные центры первичной помощи и недорогие частные клиники	Essential Benefits Plan, федеральный базовый пакет
Средняя	крупные частные сети и большинство районных больниц	планы работодателей среднего уровня
Широкая	клиники премиального сегмента, включая международные центры	расширенные и корпоративные планы

Что с этим делать практически:

1. Найдите свою сеть по названию плана на сайте страховой — списки клиник публикуют открыто и обновляют несколько раз в год.
2. Проверяйте не только больницу, но и конкретный филиал: сеть часто включает один адрес и не включает другой.
3. Перед плановой операцией, МРТ, КТ и дорогими анализами получите предавторизацию — письменное согласование со страховой. Без неё клиника вправе потребовать оплату с вас, даже если услуга покрывается.
4. В экстренном случае едьте в ближайшую больницу: экстренная помощь покрывается вне сети, но сообщить страховой нужно в течение 24–48 часов.

Как работает соплатёж за приём и лекарства

В базовых планах ОАЭ есть три механизма, из-за которых вы платите часть счёта:

• Соплатёж за приём — около 20% стоимости консультации, обычно с ограничением суммы за визит. Повторный приём у того же врача в течение 7 дней, как правило, идёт без доплаты.
• Доля за лекарства — порядка 30% стоимости каждого рецепта, при годовом лимите на лекарства около 2 500 AED. Точные цифры смотрите в таблице выгод своего полиса: регулятор их пересматривал, и у разных страховых они различаются.
• Соинсуранс в стационаре — 20% счёта за плановую госпитализацию, при пределе примерно 500 AED за случай и 1 000 AED в год. Дальше платит страховая.

Франшиза (deductible) — фиксированная сумма, которую человек вносит сам до того, как включится покрытие. В обязательных базовых планах ОАЭ её обычно нет, зато она встречается в дешёвых полисах для иждивенцев и в международных планах: там франшиза 500–2 000 AED в год снижает премию, но каждый первый визит года оплачивается из своего кармана.

Какой годовой лимит покрытия у базового плана

• Дубай и северные эмираты: 150 000 AED в год на человека — суммарно по всем видам помощи, включая вашу долю и франшизу.
• Абу-Даби: 250 000 AED в год.
• Внутри общего лимита есть подлимиты: на лекарства (порядка 2 500 AED), на роды, на физиотерапию, на психиатрическую помощь. Общий лимит велик, а подлимит на конкретную услугу исчерпывается быстро — читайте именно его.

Полтораста тысяч дирхамов хватает на обычный год с приёмами, анализами и одной несложной операцией. Не хватит их на тяжёлую онкологию, длительную реанимацию или лечение за границей — под такие риски берут расширенный план.

Чем базовый план отличается от расширенного

Что сравниваем	Базовый обязательный	Расширенный
Годовой лимит	150 000–250 000 AED	от 1 млн AED до без лимита
Сеть	ограниченная, недорогие клиники	широкая, включая премиальные центры
Своя доля	20% за приём, 30% за лекарства	0–10%, часто без доплат
География	только ОАЭ	ОАЭ и регион, иногда весь мир
Роды	небольшой подлимит	полное покрытие после периода ожидания
Стоматология и оптика	нет	опция или включено
Возмещение вне сети	нет	есть, по проценту от счёта

Переход между уровнями делают на дату продления полиса: сменить план посреди срока обычно нельзя, а при переходе к другой страховой период ожидания по хроническим болезням может начаться заново, если разрыв в покрытии превысил допустимый. Продлевайте полис без паузы — это дешевле любой экономии на премии.

Обязательный полис (พ.ร.บ.) есть у каждой машины и каждого мотоцикла — без него не продлить регистрацию. Он покрывает только вред людям: лечение до 80 000 бат на пострадавшего и 500 000 бат за смерть или утрату органов. Разбитый металл — свой и чужой — оплачивает добровольная страховка, и её покупают отдельно.

Чем обязательный полис отличается от добровольного

Что случилось	Обязательный (พ.ร.บ.)	Добровольный
Лечение пострадавших	до 80 000 бат на человека	сверх лимита обязательного
Смерть или утрата органов	500 000 бат	по условиям договора
Постоянная инвалидность	300 000 бат	по условиям договора
Ремонт чужой машины	не покрывает	покрывает
Ремонт своей машины	не покрывает	зависит от класса
Угон и пожар	не покрывает	только класс 1

Часть выплаты по обязательному полису перечисляют сразу, не дожидаясь установления виновного, — это первичное покрытие расходов на лечение.

Какие классы добровольного страхования бывают

• Класс 1 — полное покрытие: своя машина при любом происшествии, чужое имущество, угон, пожар, повреждения без второго участника. Оформляют на новые и кредитные машины.
• Класс 2+ — своя машина при столкновении с другим транспортом плюс угон и пожар. Наезд на столб не покрывается.
• Класс 2 — ответственность перед третьими лицами, угон и пожар, без ремонта своей машины при ДТП.
• Класс 3+ — ответственность плюс ремонт своей машины при столкновении с другим транспортом, без угона и пожара. Разумный выбор для машины 5–10 лет.
• Класс 3 — только ответственность перед другими. Дёшево и подходит для старой машины, которую не жалко.

Мотоциклистам обычно предлагают класс 3 и 2+; полное покрытие на мотоцикл продают редко и дорого.

Сколько стоит страховка в год

Полис	Автомобиль	Мотоцикл
Обязательный (พ.ร.บ.)	600–1100 бат	300–500 бат
Класс 3	2000–5000 бат	800–2000 бат
Класс 3+	7000–12000 бат	—
Класс 2+	8000–14000 бат	1500–4000 бат
Класс 1	12000–25000 бат	—

Цену двигают возраст машины, её стоимость, франшиза и условие ремонта — на дилерском сервисе дороже, чем в обычном. Скидка за безаварийность накапливается по годам и доходит до половины премии.

Действует ли полис, если за рулём иностранец

Да, если водитель имеет право управлять законно. Страховщики требуют одного:

• действующие тайские права либо национальные права своей страны вместе с международным удостоверением;
• соответствие категории: мотоциклетные права для мотоцикла, автомобильные для машины;
• трезвость — при превышении допустимого уровня алкоголя выплату не делают;
• шлем для мотоциклиста: его отсутствие даёт повод урезать выплату по вреду здоровью.

Самый частый отказ на дороге получают те, кто едет на арендованном мотоцикле по одним туристическим правам без мотоциклетной категории: полис у мотоцикла есть, а водитель условиям не соответствует.

Что делать сразу после аварии

1. Остановитесь и не двигайте транспорт — положение машин важно для оформления. Включите аварийку, выставьте знак.
2. Проверьте, есть ли пострадавшие, и при необходимости вызовите скорую по номеру 1669.
3. Позвоните в страховую по номеру на полисе. Представитель приезжает на место — это стандартная практика, и ждать его нормально.
4. Сфотографируйте положение машин, повреждения, номера, полис и права второго участника.
5. Дождитесь оформления: представитель выдаёт бланк, по которому машину примут в ремонт. При споре о виновности вызывают полицию — 191, на трассе 1193.
6. Не подписывайте документы, которых не понимаете, и не отдавайте паспорт «до выяснения»: для оформления достаточно копии.

Если второй участник предлагает разойтись за наличные, оцените ущерб трезво: скрытые повреждения подвески и рамы обходятся дороже названной на месте суммы, а без бланка страховая ремонт не оплатит.

Закон ОАЭ не обязывает арендатора страховать жильё: обязательным полис становится только по ипотеке, где банк требует страхование строения и жизни заёмщика. Полис на содержимое квартиры стоит от 195 до 1 200 дирхамов в год, и главная его часть — не мебель, а ответственность перед соседями: за протечку из вашей стиральной машины по местным правилам платит виновник, а ремонт залитой квартиры этажом ниже обходится в десятки тысяч дирхамов.

Кто требует страховку

• Банк по ипотеке — требует всегда: страхование строения на сумму восстановления и страхование жизни заёмщика на остаток долга. Оба полиса оформляются до выдачи кредита, премия по жизни списывается ежемесячно и составляет доли процента от остатка долга в год.
• Ассоциация собственников страхует само здание и общее имущество, а расходы включает в service charge. К имуществу арендатора это покрытие отношения не имеет: залитый ноутбук по нему не оплатят.
• Арендодатель может прописать требование в договоре — чаще в новых комьюнити и меблированных квартирах. Пункт про страхование ответственности арендатора стоит искать в договоре до подписания.
• Работодатель при служебном жилье иногда включает полис в пакет; проверьте, кто указан выгодоприобретателем.

Во всех остальных случаях решение добровольное, и цена вопроса невелика по сравнению с суммой типичного убытка.

Что покрывает полис на содержимое квартиры

Полис арендатора собирается из трёх частей:

1. Содержимое (contents) — мебель, бытовая техника, электроника, одежда, посуда. Лимит выбирается самостоятельно, обычно 50 000–500 000 дирхамов.
2. Личная и арендаторская ответственность — ущерб соседям, имуществу и отделке владельца квартиры, вред здоровью третьих лиц. Лимит 500 000–2 000 000 дирхамов.
3. Дополнения: ювелирные изделия и ценности с описью, вещи вне дома (телефон, ноутбук, велосипед), оплата временного жилья, пока квартира непригодна, порча продуктов при длительном отключении электричества, замена замков после кражи ключей.

Что не покрывается никогда: естественный износ и ржавчина, дефекты строительства и протечки с кровли (это зона ответственности владельца и ассоциации), хроническая сырость и плесень, ценности сверх лимита без предварительной описи, ущерб при сдаче квартиры в субаренду без ведома страховщика, поломки из-за пропущенного обслуживания кондиционера.

Покрываются ли протечки, пожар и кража

Событие	Покрывается	Условие
Пожар, задымление, ущерб от тушения	да	стандартный риск любого полиса
Внезапная протечка: лопнувшая труба, шланг стиральной машины, разгерметизация кондиционера	да	повреждение внезапное, а не накопленное
Постепенное подтекание, которое не устраняли	нет	страховщик считает это отсутствием ухода
Залив квартиры снизу	да, по разделу ответственности	нужен акт технической службы здания о причине
Кража со взломом	да	следы проникновения и полицейский отчёт
Пропажа вещей без следов взлома	обычно нет	исключение прописано в большинстве полисов
Сильный дождь, шторм, град	да	смотрите формулировку flood в исключениях

Самая дорогая для арендатора история — вода. Если стиральная машина или кондиционер потекли и вода ушла в квартиру этажом ниже, требование о ремонте предъявляют лично арендатору, и раздел ответственности в полисе переносит эту сумму на страховщика.

Сколько стоит полис в год

Вариант покрытия	Порядок цены в год
Только содержимое, 50 000–100 000 AED	195–500 AED
Содержимое плюс ответственность до 500 000 AED	500–1 200 AED
Расширенный: ювелирные изделия, вещи вне дома, временное жильё	1 200–2 500 AED
Страхование строения (для собственника квартиры)	500–1 500 AED

Ориентир для расчёта: премия по содержимому — около 0,5% стоимости застрахованного имущества в год. Обстановка на 100 000 дирхамов обойдётся примерно в 500 дирхамов страховки.

Из выплаты вычитается франшиза — обычно 250–1 000 дирхамов на страховой случай. Оформление занимает 10–15 минут онлайн: паспорт или Emirates ID, адрес, площадь квартиры и оценка стоимости вещей. Осмотр квартиры страховщики почти никогда не проводят, но при крупном убытке попросят подтверждение стоимости — поэтому чеки на технику стоит сохранять сразу.

Как заявить убыток и что подготовить

1. Остановите ущерб: перекройте воду, при пожаре звоните 997, при краже — 999.
2. Сообщите страховщику в срок, указанный в полисе, — обычно 24–48 часов. Пропущенный срок уведомления сам по себе даёт основание для отказа.
3. Возьмите полицейский отчёт при краже, вандализме и любом противоправном действии. Заявление подаётся в приложении полиции эмирата; без отчёта такие убытки не рассматривают.
4. Уведомите управляющую компанию и получите акт технической службы здания с причиной аварии — это ключевой документ при протечках.
5. Зафиксируйте всё до уборки: фото и видео помещения, список повреждённых и утраченных вещей с моделями, датами покупки и суммами, чеки, выписки по карте.
6. Не выбрасывайте повреждённое имущество до осмотра оценщика: страховщик вправе отказать, если предмет утилизирован до экспертизы.
7. Подайте заявление: форма страховщика, копия полиса, Emirates ID, договор аренды и регистрация Ejari, отчёты полиции и здания, смета ремонта.
8. Дождитесь акта оценщика. Выплата приходит за вычетом франшизы, обычно через 5–20 рабочих дней после акта; ремонт страховщик иногда оплачивает подрядчику напрямую.

Отказ обжалуется в два шага: сначала письменная жалоба страховщику с требованием обосновать причину со ссылкой на пункт полиса, затем обращение в Центральный банк ОАЭ, который надзирает за страховым рынком.

Что проверить в полисе до оплаты

• лимит ответственности перед третьими лицами — главная цифра для арендатора;
• размер франшизы и то, применяется ли она к каждому предмету или к случаю целиком;
• возмещение по цене нового имущества или с вычетом износа;
• лимит на один предмет: ювелирное изделие и ноутбук часто ограничены суммой заметно ниже общего лимита;
• покрывается ли мебель и техника владельца в меблированной квартире;
• срок уведомления об убытке;
• пункт о пустующем жилье: во многих полисах покрытие приостанавливается, если квартира стоит пустой дольше 30–60 дней подряд, — это важно тем, кто уезжает на лето.

Иностранец с разрешением на работу и трудовым договором от 12 месяцев участвует во вьетнамском социальном страховании обязательно. С зарплаты удерживают 8 % в пенсионный фонд, работодатель платит сверху 17,5 %. Правила с 1 июля 2025 года определяет Закон о социальном страховании 2024 года и декрет 158/2025/NĐ-CP.

При каких условиях иностранец подпадает под обязательное страхование

Одновременно должны выполняться три условия:

1. есть разрешение на работу, практический сертификат или лицензия, выданные во Вьетнаме;
2. заключён трудовой договор с вьетнамским работодателем на определённый срок от 12 месяцев или бессрочный;
3. работник не достиг пенсионного возраста по вьетнамскому законодательству.

Под обязательное страхование не подпадают сотрудники, переведённые внутри компании из головного офиса за рубежом, и работники, достигшие пенсионного возраста. Договор короче года обязанности тоже не создаёт.

Какие ставки взносов у работника и у работодателя

Фонд	Работник	Работодатель
Пенсия и пособие по случаю потери кормильца	8 %	14 %
Болезнь и материнство	—	3 %
Несчастный случай на производстве и профзаболевание	—	0,5 %
Медицинское страхование BHYT	1,5 %	3 %
Итого	9,5 %	20,5 %

Страхование по безработице к иностранцам не применяется — за счёт этого их суммарная ставка на 2 процентных пункта ниже, чем у вьетнамского работника.

С какой максимальной зарплаты считаются взносы

Взносы считаются от зарплаты по договору, но база ограничена 20 референсными уровнями. Референсный уровень с 1 июля 2026 года — 2 530 000 донгов, до этого он равнялся 2 340 000 донгов.

• Потолок базы сейчас: 50 600 000 донгов в месяц.
• Максимальный взнос работника: 9,5 % от потолка — около 4 807 000 донгов.
• Максимальный взнос работодателя: 20,5 % от потолка — около 10 373 000 донгов.

Зарплата выше потолка на размер взносов не влияет — это важно при обсуждении оффера: страховая нагрузка перестаёт расти, а подоходный налог продолжает.

Что покрывает социальное страхование

• Болезнь: оплачиваемые дни нетрудоспособности по больничному листу из фонда, а не из кармана работодателя.
• Материнство: отпуск и пособие при рождении ребёнка, в том числе для отца в ограниченном объёме.
• Несчастный случай на производстве и профзаболевание: лечение, компенсации, пособие при утрате трудоспособности.
• Пенсия: право на пенсию при накопленном стаже и достижении возраста; при отъезде из Вьетнама предусмотрена единовременная выплата накопленного.
• Пособие в связи со смертью: выплата семье и оплата ритуальных расходов.

Единовременная выплата — практически важный пункт для иностранца: уезжая насовсем и не набрав стажа на пенсию, накопленную часть можно получить деньгами, подав заявление через орган социального страхования.

Как быть при работе на нескольких работодателей

Если трудовых договоров несколько, взносы не платятся с каждой зарплаты подряд:

1. пенсионные взносы и взносы на болезнь с материнством платятся по первому по времени заключённому договору;
2. взносы на несчастный случай на производстве платит каждый работодатель — риск связан с конкретным рабочим местом;
3. медицинский взнос BHYT считается по договору с наибольшей зарплатой.

Проверяйте это при втором трудоустройстве: ошибки в распределении всплывают при оформлении больничного, когда пособие считают не по той базе.

Как проверить, что взносы за вас платят

1. Установите приложение VssID и войдите по своему номеру страхового участия.
2. Откройте раздел истории участия: там помесячно видно, за какие периоды прошли платежи и от какой базы.
3. Пробел в истории означает задолженность работодателя — начинайте с письменного обращения в бухгалтерию.
4. Если платежи не восстановили, обращение подаётся в территориальный орган социального страхования; он проверяет работодателя и доначисляет взносы с пеней.

Проверять историю имеет смысл раз в квартал, а не перед увольнением: восстанавливать пропущенные месяцы задним числом дольше и хлопотнее, чем поймать пропуск сразу.

По страховке BHYT лечатся не в любой больнице, а в учреждении первичного прикрепления — оно указывается при оформлении страхования и записано в вашем страховом профиле. При обращении туда система оплачивает 80 % счёта, оставшиеся 20 % платит пациент в кассу. Экстренная помощь — исключение: её оказывают в ближайшей больнице и оплачивают как обращение по маршруту.

Как прикрепиться к больнице и выбрать место лечения

1. При регистрации в системе укажите учреждение первичного прикрепления — обычно это районная больница или поликлиника по месту жительства либо работы.
2. Список доступных учреждений даёт территориальный орган социального страхования; выбор ограничен вашей провинцией или городом.
3. Проверить и увидеть текущее прикрепление можно в приложении VssID.
4. Сменить учреждение обычно можно раз в квартал — заявлением через работодателя или орган социального страхования.

Выбирая больницу, смотрите не на рейтинг, а на дорогу: при болезни решает расстояние, а не название. Второй критерий — наличие нужного отделения: если у вас хроническое заболевание, прикрепляйтесь туда, где его ведут.

Какую часть счёта покрывает страховка

Кто обращается	Доля покрытия
Обычный работник	80 %
Получатели пенсий и пособий, малообеспеченные домохозяйства	95 %
Дети до 6 лет, участники со стажем 5 лет и более при выполнении условий, обращения на малую сумму	100 %

Оставшуюся часть пациент платит сам, в кассу больницы, до выписки. Сверх доли соучастия оплачиваются: услуги и препараты вне страхового перечня, палата повышенной комфортности, обследования по своей инициативе без назначения врача.

Что делать при обращении не по месту прикрепления

С 1 июля 2025 года система маршрутизации перестроена: вместо прежних «уровней линии» действуют три уровня оказания помощи — первичный, базовый и специализированный. Смысл для пациента:

• обращение не по месту прикрепления оплачивается частично, и доля зависит от уровня учреждения — чем выше уровень, тем меньше покрытие;
• направление от своей больницы возвращает полное покрытие, поэтому плановое лечение в крупной клинике начинают с получения направления;
• для ряда тяжёлых и редких заболеваний направление больше не требуется — пациент вправе сразу обращаться в специализированное учреждение.

Практический вывод: планово — сначала своя больница и направление; экстренно — ближайшая больница, разбирательство о маршруте потом.

Покрывается ли скорая помощь и госпитализация

Да. Экстренная помощь оплачивается по правилам обращения по маршруту в любом учреждении, работающем с BHYT, — предъявлять направление не нужно. Госпитализация после экстренного обращения также покрывается; уровень доплаты — обычный.

Чего страховка не покрывает даже в экстренном случае: лечение в частной клинике, не работающей с BHYT, вызов частной платной скорой, палата повышенной комфортности и препараты вне перечня. Это как раз тот сценарий, ради которого держат частный полис.

Какие документы брать с собой в больницу

• Код BHYT — из приложения VssID или в виде пластиковой карты, если она выдавалась.
• Паспорт — документ, по которому в системе заведён ваш профиль.
• Направление, если приехали в больницу выше уровнем планово.
• Прежние выписки, снимки и результаты анализов — они экономят повторные обследования, за которые придётся платить.
• Наличные или карта на доплату: доля пациента вносится в кассу, и без неё выписка задерживается.

Почему в оплате могут отказать

• Просрочены взносы. Работодатель не перечислил платежи — страховой статус неактивен, счёт выставляют полностью.
• Услуга вне перечня: косметология, эстетическая стоматология, оптика, проверка здоровья по своей инициативе.
• Лечение без назначения врача или самостоятельно выбранные обследования.
• Плановое обращение в специализированную больницу без направления.
• Клиника не работает с BHYT — большинство международных центров расчётов с системой не ведёт.
• Несовпадение данных: имя в паспорте и в страховом профиле различаются написанием. Это лечится заранее, через работодателя, а не в приёмном покое.

Медицинская страховка для въезда во Вьетнаме не требуется: ни при подаче на электронную визу, ни при получении визы в консульстве, ни на паспортном контроле полис не спрашивают. Требований к сумме покрытия тоже нет — их просто не установили. Это значит, что полис вы выбираете себе, а не проверяющему, и смотреть надо на содержание покрытия, а не на формальные строки.

Требуют ли страховку при оформлении визы и на въезде

• Электронная виза (e-visa): в анкете полис не запрашивается, загружать его не нужно.
• Виза в посольстве или консульстве: в списке документов страховки нет.
• Пограничный контроль: у прилетающих проверяют паспорт и визу; полис не спрашивают.
• Продление визы и карта временного проживания: полис в комплект документов не входит.

Отдельная ситуация — рабочая виза: страховка здесь появляется не как условие визы, а как следствие трудового договора. С момента официального оформления работник участвует в обязательном медицинском страховании BHYT, взнос удерживает работодатель.

На какую сумму покрытия должен быть полис

Законного минимума нет, поэтому ориентироваться приходится на цену лечения. Разумные ориентиры для поездки и первых месяцев жизни:

Что покрывает	Ориентир суммы
Амбулаторный приём и обследования	от 30 000 долларов общего лимита
Стационар в частной клинике	покрытие без франшизы или с небольшой
Медицинская эвакуация и репатриация	обязательный пункт — счета здесь считаются десятками тысяч долларов
Мотобайк как участник движения	отдельная опция, без неё травму на байке не оплатят

Последний пункт — главная ловушка вьетнамской поездки. Большинство дешёвых туристических полисов исключают управление мототранспортом либо требуют местного водительского удостоверения нужной категории; травма на байке без такой опции оплачивается самим пострадавшим.

Подойдёт ли полис, купленный в своей стране

Да, если он действует на территории Вьетнама и покрывает срок поездки. Вьетнамская сторона не проверяет страну выпуска полиса и не требует местного страховщика.

Смотреть надо на другое:

1. Способ оплаты счёта. Полис с прямыми расчётами (клиника выставляет счёт страховщику) экономит время и деньги; полис с возмещением означает, что вы платите сами, а потом собираете документы.
2. Список клиник-партнёров во Вьетнаме. Если в нём нет ни одной больницы вашего города, «прямые расчёты» на практике не работают.
3. Круглосуточная поддержка на понятном языке. Ассистанс, до которого не дозвониться ночью, не помогает.
4. Покрытие ковидных и тропических болезней, лихорадки денге. Денге во Вьетнаме — рядовой диагноз в сезон дождей, и лечение в стационаре стоит заметных денег.

На какой срок оформлять полис при длительной визе

Полис берут на весь планируемый срок пребывания, а не на месяц. Практические варианты:

• Приехали работать по договору — купите частный полис на 2–3 месяца, пока запускается BHYT, и дальше решайте, оставлять ли его сверху.
• Живёте без трудового договора (виза DN, туристическая, семейная) — берите годовой полис: продлевать короткие туристические договоры дороже и хлопотнее.
• Уезжаете и возвращаетесь несколько раз в год — годовой полис с многократными поездками дешевле, чем набор коротких.

Что проверяют при продлении визы и получении ВНЖ

При продлении визы и оформлении карты временного проживания иммиграционная служба смотрит паспорт, действующую визу, документы работодателя или принимающей стороны, подтверждение адреса проживания и заявление по форме. Медицинского полиса в этом списке нет.

Поэтому единственная страховая обязанность длительного резидента — та, что идёт от трудового договора: BHYT для работника и взносы BHXH, если договор заключён на срок от 12 месяцев. Всё остальное — ваш выбор и ваша оценка риска.

Иностранцу в Турции обязательны три полиса, и каждый привязан к своему событию: медицинская страховка — к виду на жительство, DASK — к квартире или дому, страховка автогражданской ответственности — к машине на турецком учёте. Всё остальное продают по желанию. Медстраховка для ВНЖ стоит примерно 2 000 — 8 000 лир в год и зависит от возраста, DASK на обычную квартиру — порядка одной-трёх тысяч лир в год.

Что обязательно по закону

Полис	Кому нужен	Порядок цены в год
Медстраховка для ВНЖ (yabancı sağlık sigortası)	всем, кто подаёт на ikamet в возрасте от 18 до 65 лет	2 000 — 8 000 TL
DASK, обязательное страхование от землетрясения	собственнику квартиры или дома; спрашивают в тапу, при подключении света и воды, при ипотеке	около 1 000 — 3 000 TL за типовую квартиру
Trafik sigortası, ответственность водителя	владельцу автомобиля с турецкими номерами	зависит от города, стажа и класса водителя

Государственное страхование SGK в этот список не входит: оно добровольное для тех, кто не работает по найму. Но если вы в нём состоите, частный полис для ВНЖ покупать не нужно — миграционная служба принимает выписку из SGK.

Какая страховка нужна для ВНЖ

Для подачи на ikamet подходит один из трёх вариантов:

1. Частный полис для иностранцев — самый частый путь. Полис обязан соответствовать циркуляру от 10 мая 2016 года № 16, и прямо в тексте полиса должна стоять отметка об этом. Полис без такой отметки миграционная служба не принимает.
2. Государственное страхование SGK — если вы работаете по трудовому договору (взносы платит работодатель) или вступили в систему сами, прожив в стране больше года.
3. Освобождение по возрасту — с 65 лет страховку для ВНЖ не требуют.

Полис покупают до подачи заявления: его загружают в пакет документов вместе с договором аренды, паспортом и квитанциями о пошлинах.

Какая страховка нужна для жилья

• Аренда. Арендатору собственный полис не нужен, но DASK на квартиру спросят у вас, когда вы будете переоформлять на своё имя договоры на электричество и воду. Копию полиса берут у собственника — просите её сразу при подписании договора аренды.
• Покупка. Без действующего DASK сделку в кадастровом управлении (Tapu Müdürlüğü) не зарегистрируют. После сделки полис переоформляют на нового собственника, а не оставляют на продавце.
• Ипотека. Банк потребует DASK, обычно добавит страхование самого жилья (konut sigortası) и часто — страхование жизни заёмщика на срок кредита.

DASK покрывает только конструкцию здания и только ущерб от землетрясения и его последствий. Мебель, техника, залив от соседей, кража и ответственность перед соседями — это уже добровольный konut sigortası.

Сколько уходит на страховки за год

Пример для семьи из двух взрослых, снимающей квартиру и не имеющей машины:

• два полиса для ВНЖ, возраст до 40 лет: около 5 000 — 9 000 TL;
• DASK — платит собственник, у арендатора расхода нет;
• добровольный konut sigortası на своё имущество, если оформлять: от 1 500 TL.

Для собственника квартиры 100 м² добавляется DASK — по тарифу 2026 года это порядка 2 000 — 3 000 TL в зоне высокого риска и заметно меньше в спокойных районах.

Отдельная строка — государственное страхование. Взнос иностранца в 2026 году составляет 7 927,20 TL в месяц, то есть около 95 000 TL в год на человека. Это дороже частного полиса в разы, но и покрытие несопоставимо: государственные больницы, хронические болезни, роды, онкология.

Что оформлять в какой момент переезда

1. До вылета — туристическая страховка на срок поездки, если летите не по ВНЖ.
2. В первые дни после въезда — договор аренды и налоговый номер, затем медицинский полис для иностранцев: он нужен уже на этапе записи в миграционную службу.
3. В день подачи на ikamet — полис в пакете документов; его срок должен покрывать весь запрашиваемый срок ВНЖ.
4. При покупке жилья — DASK до визита в кадастровое управление, konut sigortası — после сделки.
5. При покупке машины — trafik sigortası до постановки на учёт, kasko по желанию.
6. Через год жизни в стране — заявление в SGK, если хотите государственную медицину: подать можно только в течение месяца после того, как год непрерывного проживания истёк.

Чем турецкие страховки отличаются от привычных

• Полис для ВНЖ — это не полноценная медстраховка. Он рассчитан на требования миграционной службы: минимальный набор покрытий, ограниченный список клиник, доля расходов на амбулаторный приём остаётся на вас. Лечиться по нему всерьёз получается редко.
• Продают через агентства. Страховая компания выпускает полис, а оформляет его агент (sigorta acentesi) — офисы есть в каждом районе, многие работают онлайн и присылают полис на почту в тот же день.
• Полис привязан к номеру иностранца. До получения карточки ВНЖ его оформляют по паспорту, потом данные обновляют на номер вида на жительство, начинающийся с 99.
• Год считается по полису, а не по календарю. Продление напоминают не всегда: дату окончания стоит поставить в календарь самому.
• Оплата чаще разовая. Рассрочку дают, но на полисах для иностранцев она встречается реже, чем на автостраховании.

Где чаще всего спотыкаются

• Купили полис у страховщика своей страны — для ВНЖ он не годится, нужна турецкая компания.
• В полисе нет отметки о циркуляре 2016 года — заявление вернут.
• Срок полиса короче запрошенного срока ВНЖ.
• Полис закончился в середине года, а ВНЖ ещё действует: это основание аннулировать разрешение.
• После покупки квартиры не переоформили DASK на себя — при следующем платеже за коммунальные услуги или сделке это всплывёт.
• Пропустили месячное окно для заявления в SGK после года проживания: следующего шанса система не даёт.

DASK — обязательное страхование жилья от землетрясения. Его оформляет собственник квартиры или дома, а спрашивают полис в трёх точках: при сделке в кадастровом управлении, при заключении договоров на электричество и воду и при выдаче ипотеки. Премия за типовую квартиру 100 м² в зоне высокого риска — около 3 000 лир в год, максимальная выплата на сентябрь 2026 года — 2 488 318 лир.

Кому обязательно оформлять

Полис нужен на жилые помещения в зданиях, зарегистрированных в кадастре:

• квартиры в многоквартирных домах;
• частные дома, оформленные как жилые;
• нежилые помещения внутри жилого здания — офис, магазин на первом этаже;
• помещения, приобретаемые в ипотеку.

Полис оформляет собственник, а не арендатор. Арендатору он всё равно понадобится: без действующего DASK на объект вам не заключат договоры на электричество и воду на своё имя. Копию полиса просите у собственника при подписании договора аренды.

Не страхуются по DASK: здания без разрешения на строительство, полностью коммерческие постройки вне жилого фонда, склады и сооружения, не относящиеся к жилому фонду.

Где спрашивают полис

1. Кадастровое управление (Tapu Müdürlüğü) — сделку купли-продажи без действующего DASK не оформят.
2. Поставщики электричества и воды — при заключении договора на нового абонента спрашивают номер полиса.
3. Банк при ипотеке — DASK входит в обязательный пакет вместе со страхованием жилья.

Отдельного штрафа за отсутствие полиса нет. Цена вопроса другая: без DASK не проходят сделки и подключения, а после землетрясения государство возмещает ущерб по жилью через эту систему, а не напрямую.

Какие документы нужны

Для оформления достаточно данных, которые есть у собственника на руках:

• номер и данные кадастрового свидетельства (tapu): провинция, район, номера квартала и участка, номер самостоятельного помещения;
• полный адрес объекта;
• брутто-площадь в квадратных метрах — та, что указана в тапу;
• тип конструкции: железобетон или иное;
• год постройки и число этажей в здании;
• номер налогоплательщика или номер иностранца, телефон и электронная почта;
• при продлении — номер прежнего полиса.

Сколько стоит DASK

Премию считают так: брутто-площадь × стоимость квадратного метра × тарифная ставка группы риска. С 1 августа 2026 года единичная стоимость — 11 562 лиры за м² для железобетонных строений и 7 708 лир для прочих.

Тарифные ставки в промилле по семи группам риска (первая — самая опасная зона):

Тип строения	I	II	III	IV	V	VI	VII
Железобетон	2,82	2,51	2,13	2,00	1,50	1,07	0,73
Прочие	4,96	4,25	3,73	3,49	2,79	1,86	1,09

Минимальная премия по группам риска — от первой к седьмой: 2 282, 2 032, 1 724, 1 619, 1 214, 866, 591 лиры.

Пример. Квартира 100 м² в железобетонном доме в зоне первой группы риска: страховая сумма — 100 × 11 562 = 1 156 200 лир, премия — 1 156 200 × 2,82 ‰ ≈ 3 260 лир в год.

Что меняет сумму:

• здание построено до 2000 года — надбавка 10 %;
• в здании до трёх этажей — скидка 10 %;
• в здании восемь этажей и выше — надбавка 10 %;
• полис продлён вовремя, без разрыва — скидка 20 %.

Что покрывает полис и каков лимит

DASK возмещает материальный ущерб зданию от землетрясения и от вызванных им пожара, взрыва, оползня и цунами. В покрытие входят несущие конструкции и стены, фундаменты, крыша и дымоходы, лестницы, лифты, коридоры и другие общие части здания.

Что не покрывается:

• мебель, техника, личные вещи — для них нужен добровольный полис страхования жилья (konut sigortası);
• упущенная выгода, аренда на время ремонта, расходы на переезд;
• ущерб по причинам, не связанным с землетрясением;
• часть ущерба сверх максимальной страховой суммы.

Максимальная выплата обновляется регулярно: 2 451 062 лиры для полисов, начавшихся с 1 августа 2026 года, и 2 488 318 лир — с 1 сентября 2026 года. Если восстановительная стоимость жилья выше, разницу закрывают добровольным полисом жилья.

Где оформить и как продлевать

Полис продают страховые компании, их агентства и банки — очно и онлайн. Порядок такой:

1. Соберите данные из тапу.
2. Обратитесь в агентство или на сайт страховщика, работающего с DASK.
3. Проверьте в расчёте площадь, тип конструкции, год постройки и этажность — от них зависит и премия, и будущая выплата.
4. Оплатите премию и получите полис.
5. Поставьте дату окончания в календарь: продление вовремя даёт скидку 20 %, а просрочка её снимает.

Полис действует год. Данные, указанные при оформлении, проверят при выплате: заниженная площадь уменьшит и премию, и возмещение.

Что чаще всего идёт не так

• Купили квартиру и не переоформили DASK на себя — полис остался на прежнем собственнике.
• Указали жилую площадь вместо брутто-площади из тапу — выплата будет считаться от заниженной суммы.
• Не продлили полис вовремя и потеряли скидку.
• Рассчитывали, что DASK покроет мебель и ремонт, — для этого нужен отдельный полис на имущество.
• Арендуете жильё и не взяли копию полиса у собственника: договор на воду и электричество придётся оформлять с задержкой.

Пенсионную часть взносов, которые за вас платили в систему социального страхования (BHXH), при отъезде можно забрать единовременной выплатой (BHXH một lần). Забирают её, когда трудовой договор или разрешение на работу закончились и продлевать их вы не будете. Заявление подают в органы BHXH по месту работы или проживания, деньги приходят на вьетнамский счёт, вьетнамским подоходным налогом эта выплата не облагается.

Можно ли получить единовременную выплату по BHXH при отъезде

Да. Иностранный работник с обязательным социальным страхованием вправе запросить единовременную выплату, когда наступило одно из оснований:

• трудовой договор прекращён, а разрешение на работу, практику или лицензия истекли и не продлеваются;
• вы достигли пенсионного возраста, но страхового стажа для пенсии не хватает;
• вы столкнулись с угрожающим жизни заболеванием из перечня минздрава.

Забрать можно только пенсионную часть — те 8 % зарплаты, что удерживали у вас, вместе с соответствующей частью взносов работодателя в пенсионный фонд и фонд по потере кормильца. Взносы на медицинское страхование (BHYT), на страхование от несчастных случаев на производстве и на безработицу не возвращаются: это плата за уже действовавшую защиту.

Закон о социальном страховании 2024 года действует с 1 июля 2025 года и поменял условия единовременной выплаты. Свой набор оснований проверяют по номеру социального страхования — его видно в приложении VssID и говорят в окне BHXH.

Какие условия и через какой срок после увольнения подавать

• Основание должно наступить: договор закрыт, разрешение на работу не продлевается. Пока вы работаете, выплату не оформят.
• Ждать год после увольнения, как вьетнамским работникам, иностранцу не требуется: у него основанием служит именно окончание работы и отъезд.
• Подавать удобнее до вылета, пока действует карта временного проживания и открыт вьетнамский банковский счёт. После отъезда остаётся путь через доверенное лицо, и он длиннее.
• Заявление можно подать и позже: право на выплату не сгорает по календарю, но восстанавливать закрытый счёт и искать нотариальную доверенность из-за границы дороже, чем зайти в BHXH за неделю до рейса.

Какие документы нужны и куда обращаться

Комплект:

1. Заявление на единовременную выплату — стандартная форма BHXH (её выдают в окне, номер формы 14-HSB).
2. Книжка социального страхования (sổ BHXH) или её электронная запись. Книжку обычно хранит работодатель — заберите её при увольнении, без неё дело не примут.
3. Паспорт, а для отъезда — нотариально заверенная копия с переводом на вьетнамский.
4. Решение о прекращении трудового договора или уведомление о его окончании, копия истёкшего разрешения на работу.
5. Реквизиты вьетнамского счёта на ваше имя.
6. Нотариальная доверенность, если документы подаёт представитель.

Куда идти: районное или провинциальное управление BHXH по месту работы либо проживания. Электронная подача идёт через приложение VssID и национальный портал госуслуг, но иностранцу почти всегда нужен визит с оригиналами. Срок рассмотрения — порядка десяти рабочих дней с даты полного комплекта.

Как рассчитывается сумма выплаты и облагается ли она налогом

Считают по годам участия и средней взносовой зарплате, проиндексированной на инфляцию:

Период участия	Коэффициент за каждый полный год
До 2014 года	1,5 месячной средней взносовой зарплаты
С 2014 года	2 месячные средние взносовые зарплаты

Если стаж меньше года, платят 22 % суммы уплаченных взносов, но не больше двух месячных средних зарплат. Неполные месяцы округляют по правилам: от 1 до 6 месяцев считают за полгода, от 7 до 11 — за полный год.

Пример порядка величины: два года участия при средней взносовой зарплате 30 млн донгов дают около 120 млн донгов до индексации.

Вьетнамским подоходным налогом единовременная выплата по социальному страхованию не облагается. Как её посчитает налоговая страны, куда вы возвращаетесь, зависит от её правил и соглашения об избежании двойного налогообложения.

Как перевести деньги за границу после выплаты

1. Деньги приходят на вьетнамский счёт в донгах. Планируйте отъезд так, чтобы счёт был ещё открыт.
2. Для перевода за рубеж банк просит подтвердить происхождение средств: решение BHXH о выплате, трудовой договор, справки об уплаченном подоходном налоге. Без документов о легальности дохода валютный перевод не проведут.
3. Комиссия за международный перевод — обычно проценты доли от суммы плюс фиксированный сбор; курс конвертации банк ставит свой.
4. После перевода счёт закрывают лично в отделении: остаток снимают наличными или переводят.

Что делать с неистёкшим частным полисом и вернут ли часть взноса

• Медицинский полис вьетнамской страховой. Расторжение по инициативе страхователя обычно даёт возврат за полные неиспользованные месяцы за вычетом административной части — она нередко составляет заметную долю взноса. Если по полису уже были выплаты, возврат чаще всего не полагается вовсе.
• Международный полис. Его удобнее не расторгать, а сменить страну проживания: покрытие сохранится на новом месте, а история без перерыва избавит от новых сроков ожидания и вопросов о здоровье.
• Обязательный полис на транспорт. При продаже байка или машины полис переоформляют на нового владельца — это проще возврата и повышает цену сделки.
• Страховка жилья. Расторгается с даты выезда, возврат считают пропорционально, приложите к заявлению копию акта передачи квартиры хозяину.

Заявление на расторжение подают письменно, с копией полиса и паспорта, и просят письменное подтверждение даты прекращения покрытия: устная договорённость с агентом не останавливает списания по автоплатежу.